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En règle générale, plus un OPCVM contient d’actions,
plus le risque est élevé. Cependant, c’est un gage de
performance supérieure. Pour lisser ce risque, il est conseillé de
garder ces placements un certain nombre d’années afin d’éviter les
fluctuations importantes de la bourse.
Avec cette formule d’investissement et après avoir
déterminé votre profil, les établissements financiers pourront vous
proposer des OPCVM qui correspondent à votre politique d’investissement.
Ainsi un retraité n’aura pas les mêmes objectifs qu’un jeune actif
ou qu’un père de famille. Chacun aura un horizon de placement et une
aversion au risque différents.
Eligibilité au PEA et Fiscalité
Tous les OPCVM ne peuvent pas être acquis dans le cadre
d’un PEA. Seuls les produits contenant au moins 60% d’actions
françaises pourront figurer dans votre plan d’épargne en action.
Ces OPCVM portent généralement l’appellation « actions
françaises » ou « Europe PEA ».
Les OPCVM acquis dans le cadre du PEA bénéficient des
mêmes avantages fiscaux que les placements actions en direct. Hors PEA,
c’est la fiscalité classique des placements boursiers qui est
appliquée.
Auparavant, les OPCVM étaient un peu pénalisés par
rapport aux actions car la notion de seuil de cession n’existait pas
pour ces placements. Les plus-values étaient taxées au premier euro.
Désormais, le seuil de cession de 15 000 euros au-delà duquel se
déclenche la taxation des plus-values est appliqué sur les OPCVM.
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