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En ce printemps 2018, les prix de l’immobilier continuent de grimper et atteignent des sommets. Le prix moyen à Paris a récemment dépassé la barre de 9 000€ au m2 pour la première fois dans l’histoire et les métropoles comme Marseille, Lyon, Strasbourg ou Montpellier poursuivent, elles aussi, dans une dynamique haussière, instaurée depuis plusieurs mois.
En 2018, oubliez l’immobilier en direct, inaccessible et peu rentable.
Dynamisez votre épargne avec les SCPI de rendement, ouvertes à tous les budgets et dont le rendement net peut atteindre 6% net pour les meilleures SCPI.
Rappelons que l’objet d’une SCPI de rendement est l’acquisition, la gestion et la valorisation d’un parc immobilier, composé des centaines, voire des milliers d’actifs. Avec les https://www.centraledesscpi.com/guide-des-scpi/investir-en-scpi.html" target="_blank">SCPI, épargnez-vous de la gestion locative chronophage, des problèmes avec les locataires, des dégradations ou des loyers impayés.
Les deux placements permettent d’investir dans l’immobilier physique : bien que les particuliers ont l’habitude d’investir dans l’immobilier d’habitation, les https://www.centraledesscpi.com/choisir-vos-scpi/liste-des-scpi-de-rendement.html" target="_blank">SCPI de rendement investissent quant à elles dans l’immobilier tertiaire (bureaux, commerces, hôtels, cliniques, etc.) Malgré cette différence, les deux investissements immobiliers représentent une valeur refuge !
Que vous investissiez dans l’immobilier en direct ou par le biais d’une SCPI de rendement, vous percevez un revenu régulier mensuel (pour l’immobilier en direct et pour certaines SCPI) ou trimestriel (pour certaines SCPI).
Pour les SCPI, comme pour l’acquisition en direct d’un bien immobilier, vous pouvez avoir recours à un emprunt pour financer votre opération. Dans les deux cas, la totalité des intérêts sont déductibles de vos revenus, ce qui permet d’optimiser votre fiscalité.
Dans les deux cas, les revenus issus de la location sont des revenus fonciers. Ainsi, la fiscalité dépend de votre tranche marginale d’imposition (TMI) à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux de 17,2% depuis le 1er janvier 2018. Mais les deux placements offrent de nombreuses possibilités d’optimisation fiscale, comme le démembrement temporaire de propriété par exemple.
SCPI DE RENDEMENT |
IMMOBILIER EN DIRECT |
Vous n’avez aucun souci de gestion. La société de gestion s’occupe de tout pour vous : acquisition, mise en location, réalisation des éventuels travaux, entretien, valorisation du patrimoine, arbitrages. Un confort incomparable ! |
Vous devez vous-même assurer la gestion locative chronophage ou bien la déléguer à une agence pour des frais exorbitants à chaque changement de locataire + environ 10% de vos loyers chaque mois. |
L’accessibilité est un des points forts de la SCPI : à partir de seulement 189€, tout le monde peut investir dans l’immobilier à travers les SCPI. |
Pour acheter un appartement ou une maison à louer, il faut prévoir un budget conséquent d’au moins 200 000€ selon les villes. |
Les SCPI génèrent un rendement attractif : 4.43% net en 2017 en moyenne, mais il peut dépasser 6% net pour les meilleures SCPI. |
Rendement médiocre qui s’approche de 2% à Paris, une fois les charges de copropriétés, la taxe foncière, les frais d’assurance déduits. |
Chaque SCPI met une partie des loyers perçus en réserve (Report à nouveau) pour faire face à des imprévus : départ d’un locataire par exemple. Cela permet de préserver la stabilité du rendement et sécuriser ainsi votre placement. |
Le risque de vacance locative est très important dans l’immobilier d’habitation. En moyenne, vous aurez au moins un mois de vacance locative par an dans en louant votre appartement à des particuliers. Mais celle-ci peut durer plusieurs mois et remettre en cause tout votre projet. |
Les actifs des SCPI de rendement sont loués à des entreprises exclusivement, ainsi le risque de dégradation est quasiment inexistant. |
Au même titre, les dégradations peuvent subvenir dans l’immobilier d’habitation. Cet évènement désagréable pourrait également remettre en question tout votre projet. Non seulement vous devriez réaliser des travaux et donc débourser des sommes importantes pour la remise en état de votre bien, mais vous ne pourriez pas pendant ce temps le louer, ce qui représente une perte significative. |
En investissant dans l’immobilier via les SCPI, vous devenez propriétaire d’un bout de tous les immeubles que la SCPI achète. Ainsi, vous mutualisez les risques entre tous les immeubles et n’êtes pas dépendant d’un seul locataire, d’un seul secteur d’activité, d’une zone géographique. |
En achetant un appartement ou une maison, vous dépendez d’un seul locataire et d’une ville. Ainsi, si votre locataire ne paie pas, votre revenu à la fin du mois est égal à 0€. Un peu risqué non ? |
Les SCPI investissent dans différents types d’actifs (commerces, bureaux, hôtels, immeubles de logistique, clinique, écoles) et dans différentes zones géographiques (Paris, région parisienne, province, étranger), d’où une parfaite diversification de votre patrimoine. |
Acheter un ou deux appartements limite votre diversification. Tout d’abord, vous investissez uniquement dans l’immobilier d’habitation, puis vous achetez souvent à proximité de votre domicile, ce qui ne permet pas de diversifier ou seulement très peu. |
Le placement immobilier en plein essor, il existe plus de 178 SCPI et d’autres se créent chaque année. Pour réaliser un investissement optimal, il est astucieux de mixer plusieurs SCPI, à choisir parmi les SCPI de bureaux, SCPI spécialisées, SCPI européennes, SCPI thématiques et SCPI opportunistes. Voici quelques exemples de meilleures SCPI par catégorie :
SCPI |
Rendement 2017 |
Société de gestion |
Prix de parts |
Où investit la SCPI ? |
---|---|---|---|---|
EPARGNE PIERRE |
5.97% |
Voisin |
205€ |
Région parisienne et province |
PRIMOPIERRE |
4.85% |
Primonial |
208€ |
Paris, région parisienne et province |
INTERPIERRE FRANCE |
5.26% |
Paref Gestion |
1050€ |
Ile-de-France et province |
https://www.centraledesscpi.com/choisir-vos-scpi/liste-des-scpi-de-rendement/scpi-epargne-fonciere.html" target="_blank">EPARGNE FONCIERE |
4.54% |
La Française |
800€ |
Paris, Ile-de-France, province et à titre de diversification étranger |
EDISSIMMO |
4.23% |
Amundi |
235€ |
Paris, région parisienne et province |
SCPI |
Rendement |
Société de gestion |
Prix de parts |
Thématique |
---|---|---|---|---|
PIERVAL SANTE |
5.05% |
La Française |
1000€ |
Santé |
PFO2 |
4.43% |
Perial |
194€ |
Environnement et développement durable |
PF GRAND PARIS |
4.35% |
Perial |
469€ |
Grand Paris |
https://www.centraledesscpi.com/choisir-vos-scpi/liste-des-scpi-de-rendement/scpi-primovie.html" target="_blank">PRIMOVIE |
4.89% |
Primonial |
203€ |
Santé et éducation |
ATREAM HOTELS |
4.80% |
Atream |
1000€ |
Hôtels |
SCPI |
Rendement |
Société de gestion |
Prix de parts |
Où investit la SCPI ? |
---|---|---|---|---|
CORUM |
6.45% |
Corum AM |
1060€ |
Allemagne, Pays-Bas, Italie, Espagne, Finlande, France, Slovénie, Irlande, Portugal, Belgique, Estonie |
CORUM XL |
6.58%* |
Corum AM |
189€ |
Irlande, Allemagne, Pays Bas, Espagne, mais des investissements vers le monde entier sont prévus |
NOVAPIERRE ALLEMAGNE |
4.71% |
Paref Gestion |
255€ |
Allemagne |
LF EUROPIMMO |
4.22% |
La Française |
1015€ |
Allemagne, Belgique, Irlande, Pays-Bas, France |
https://www.centraledesscpi.com/choisir-vos-scpi/liste-des-scpi-de-rendement/scpi-eurovalys.html" target="_blank">EUROVALYS |
4.50% |
Advenis |
1000€ |
Allemagne |
Pour un investissement de 200 000€, l’avantage d’acheter des parts de SCPI de rendement est de repartir cette somme sur plusieurs actifs, situés dans plusieurs villes, voire pays, avec différentes stratégies d’investissement. « L’idéal est de mixer les SCPI thématiques, les SCPI européennes et les SCPI régionales. Ainsi votre patrimoine sera parfaitement diversifié » recommande Véronique Baron, une des trois fondateurs associés de La Centrale des SCPI, plateforme leader de la distribution de SCPI.
En investissant la même somme dans l’immobilier traditionnel, vous pourriez vous offrir un appartement de 22m2 à Paris, de 47 m2 à Bordeaux ou de 49 m2 à Nice. « Dans ce cas-là, votre investissement ne serait pas optimal. Votre patrimoine n’est pas diversifié et vous dépendez d’une ville et d’un locataire. Que ferez-vous si votre locataire ne paie pas son loyer ou si le marché baisse ? Un tel risque n’existe pas dans les SCPI grâce à la mutualisation des risques repartis sur des centaines d’actifs et de locataires » compare Gabriela Kockova, consultante au sein de La Centrale des SCPI.
Qui sera alors le grand gagnant et séduira plus d’épargnants français en ce printemps 2018 ? Parions sur les SCPI de rendement, qui en plus de vous offrir un confort hors normes, un rendement intéressant et une sécurité de placement, ont battu le record de collecte en 2017.
Avec les beaux jours qui arrivent, faites fleurir votre épargne à ce qu’elle vous rapporte !
Avertissement concernant la SCPI Corum XL
Comme tout investissement immobilier, la liquidité de la SCPI CORUM XL est limitée, le capital et les revenus non garantis.
Le risque lié aux cours des devises accroit le risque sur les revenus et le capital.
Avant tout investissement, vérifiez qu'il est adapté à la situation patrimoniale de l'épargnant et à ses objectifs d'investissements.
Avertissement
L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers.
Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.
Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.
Article publi-rédactionnel
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