Crédit immobilier : Les taux continuent de baisser en novembre

(ABC Bourse) - La baisse continue des taux de crédit immobilier en novembre 2024 est une bouffée d’air pour les acheteurs et investisseurs dans un marché en pleine transformation. Les établissements bancaires français ont en effet réduit les taux d’intérêt, offrant de nouvelles perspectives à ceux qui espéraient investir dans la pierre. Mais quelles sont les nouvelles conditions de financement ?

Des taux sous les 3,5 % sur 20 ans

Les taux moyens pour un crédit immobilier de 20 ans sont désormais à 3,45 %, tandis que pour un emprunt sur 15 ans, ils descendent à 3,30 %, selon le courtier Vousfinancer. Ces taux continuent leur baisse, avec une diminution supplémentaire de 0,10 point par rapport à octobre 2024. Parallèlement, les crédits sur 25 ans se maintiennent autour de 3,6 %, offrant ainsi des options plus abordables pour des durées d’emprunt étendues.

En comparaison, les taux moyens s’étaient envolés de 1 % à près de 4 % entre 2022 et 2023, freinant fortement la capacité d’emprunt des ménages. Ce retour à des taux plus modérés redonne un souffle aux candidats à l’achat immobilier, en particulier aux primo-accédants et aux familles modestes.

Des offres variables selon le profil de l’emprunteur 

Les conditions de taux varient en fonction des profils d’emprunteurs et de la politique de chaque banque. Ainsi, pour des crédits de 10 ans, les taux fixes oscillent actuellement entre 3,01 % et 3,55 %, selon les données de CAFPI, avec des variations basées sur l’apport personnel. Les emprunteurs disposant d’un apport plus conséquent bénéficient de meilleurs taux, ce qui incite à optimiser le dossier de demande.

Comparatif des taux moyens pour novembre 2024

Pour un crédit immobilier sur 20 ans, les taux peuvent varier en fonction de la banque choisie. BoursoBank affiche des taux compétitifs allant de 3,10 % à 3,30 %, sans frais de dossier, alors que d’autres établissements, comme BNP Paribas et Banque Populaire, proposent des taux compris entre 3,47 % et 3,65 %, avec des frais de dossier oscillant entre 750 € et 2000 €. Ces variations incitent les acheteurs à comparer les offres et à solliciter l’aide de courtiers pour maximiser leurs chances de trouver un financement avantageux.

Un contexte favorable pour le marché immobilier

La baisse des taux de crédit intervient à un moment où le marché immobilier cherche à se stabiliser. Alors que les prix de l’immobilier ont reculé de 4,3 % en moyenne, cette tendance pourrait se poursuivre ou se stabiliser grâce à une hausse de la demande. Les nouveaux taux redonnent aux ménages un peu de pouvoir d'achat, stimulant ainsi le secteur.

Cependant, les experts alertent sur les frais annexes du crédit, comme les frais de garantie et d’assurance emprunteur, inclus dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ces coûts peuvent rapidement augmenter le montant total du prêt. Le TAEG, englobant l’ensemble des coûts, est donc le meilleur indicateur pour comparer les offres, même si le taux nominal reste un repère important pour les acheteurs.

Nouvelles conditions de taux d’usure

En parallèle, la Banque de France ajuste régulièrement les taux d’usure, soit le taux maximum au-delà duquel un prêt ne peut être accordé. Pour un crédit supérieur à 75 000 € et une durée de 20 ans ou plus, le taux d’usure est fixé à 6,16 % pour le troisième trimestre 2024. Ces plafonds réglementaires permettent de limiter les abus, tout en s’adaptant aux fluctuations des taux de marché. 

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