Les virements instantanés désormais gratuits dans toute l'Europe

(ABC Bourse) - Adieu les frais bancaires pour les virements instantanés ! Depuis ce mercredi 8 janvier 2025, les banques de la zone euro doivent obligatoirement proposer des virements instantanés gratuits. Ce changement, imposé par une directive européenne, marque un tournant dans le paysage bancaire européen. Mais que signifie concrètement cette mesure, et quels en sont les enjeux ?

Une révolution dans les transactions financières

Depuis le 8 janvier 2025, toutes les banques des pays utilisant l’euro doivent permettre à leurs clients de réaliser des virements instantanés gratuits. Ce service garantit des transferts d’argent en moins de 10 secondes, disponibles 24h/24 et 7j/7. Adoptée en mars 2024, cette directive européenne vise à uniformiser et simplifier les paiements électroniques en zone euro.

Les banques doivent non seulement permettre de recevoir ces virements instantanés, mais aussi les émettre gratuitement d’ici le 8 octobre 2025. Quant aux pays de l’UE hors zone euro, ils disposeront d’un délai supplémentaire, jusqu’en 2027. 

Les avantages pour les utilisateurs

Le virement instantané représente une alternative moderne et efficace aux virements classiques. Selon le Comité national des moyens de paiement, il s’agit d’un outil destiné à simplifier la gestion de trésorerie, tout en répondant aux besoins d’une économie numérique. En 2023, seuls 6,4 % des virements en France étaient instantanés, faute d’une adoption massive par les banques. Parmi celles qui proposaient déjà ce service gratuitement figuraient la Banque Postale, le Crédit Mutuel et BoursoBank.

Avec cette nouvelle réglementation, tous les clients pourront désormais profiter de ces transferts rapides et sécurisés, sans frais additionnels. Cela s’inscrit également dans une tendance à la diminution des paiements par chèque ou en espèces, au profit de solutions digitales.

Des risques encadrés pour garantir la sécurité

Toute innovation comporte ses défis. Le virement instantané est irrévocable, ce qui signifie qu’une erreur dans la saisie des coordonnées bancaires (IBAN) peut entraîner une perte définitive des fonds. Cependant, les prestataires de services bancaires ont désormais l’obligation d’intégrer un mécanisme de confirmation systématique. Celui-ci permettra de vérifier la cohérence entre le nom du bénéficiaire et l’IBAN avant la validation de la transaction.

Selon un rapport de la Banque de France publié en 2023, la fraude sur les paiements mobiles et en ligne a déjà chuté grâce à l’introduction d’authentifications fortes, une mesure qui devrait également sécuriser davantage les virements instantanés. 

Une autonomie financière renforcée en Europe

Cette réforme ne se limite pas à faciliter les transactions des particuliers. Elle s’inscrit dans une stratégie plus large visant à renforcer l’autonomie du secteur financier européen. En favorisant le développement de solutions de paiement souveraines, cette initiative soutient également des projets paneuropéens comme la solution de paiement Wero, déployée en France en 2024.

Selon la Banque de France, cette gratuité pourrait accélérer l’adoption des virements instantanés, entraînant une transformation profonde des habitudes bancaires.

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