Quel est l'intérêt d'avoir un PEA ?

Actualité publiée le 19/12/23 13:27

En termes de placement et d'investissement, le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est une option qui séduit par son potentiel. Il s’agit d’un véritable levier pour dynamiser votre patrimoine et optimiser votre fiscalité. Qu'est-ce que le PEA ? Quels sont ses avantages ? Comment fonctionne-t-il ? Voici tout ce que vous devez savoir !

Comprendre le PEA

Définition et fonctionnement général du PEA

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un produit d'épargne de type compte-titres. Il permet de constituer et de gérer un portefeuille d'actions tout en bénéficiant, sous conditions, d'une exonération d'impôt sur le revenu pour les plus-values réalisées.

Avec un PEA, l'épargnant peut investir dans une large gamme de titres :

Actions propres
OPC (Organismes de Placement Collectif)
Parts de sociétés non cotées
ETI (Entreprises de Taille Intermédiaire)…

Toutefois, seules les actions, les parts d'entreprises européennes ou les OPC investis à un minimum de 75% en actions d’entreprises européennes sont éligibles. N’attendez plus, découvrez les fonds PEA et trouvez la formule qui vous convient.

Ouverture et gestion d'un compte PEA

Pour ouvrir un PEA, il suffit de s'adresser à une banque ou à une compagnie d’assurance proposant ce service. Les frais d’ouverture sont de 10 euros. Pour plus de flexibilité, la gestion du PEA peut se faire directement en ligne.

Chaque personne majeure résidant fiscalement en France peut détenir un seul PEA.

Les différentes formes de PEA

Le plan classique

Le PEA classique permet d'investir jusqu'à 150 000 euros dans une large gamme de titres. Ces derniers incluent des actions d'entreprises européennes, mais aussi des parts d'OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), sous réserve que ces organismes soient principalement investis en actions éligibles au PEA.

Le plan PME

Lancé en 2014, le PEA-PME est dédié à l'investissement dans les petites et moyennes entreprises ainsi que les ETI (entreprises de taille intermédiaire) européennes. Son plafond s'élève à 225 000 euros. C'est un outil idéal pour soutenir l'économie locale tout en bénéficiant des avantages fiscaux du PEA !

Les avantages fiscaux du PEA

Une fiscalité incitative

Après 5 ans à compter de la date d'ouverture (date du premier versement) du PEA, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux, fixés actuellement à 17,2%, restent dus.

Il s'agit donc d'un allégement fiscal significatif comparé à la taxation des plus-values en compte-titres ordinaire. Toutefois, les revenus générés par les titres non cotés détenus dans un PEA sont exonérés à hauteur de 10 % de la valeur totale des placements. Au-delà de cette limite, un impôt de 12,8 % s'applique sur les revenus excédentaires.

Les règles fiscales à connaître lors des retraits

Tout retrait effectué avant l'échéance de cinq ans entraîne l'imposition immédiate des plus-values au barème progressif de l'impôt sur le revenu.

Passé ce délai, les retraits n’entraînent pas la fermeture du plan, mais figent définitivement le plafond des versements. Il ne sera ainsi plus possible d’effectuer de nouveaux versements après un premier retrait.

Faire prospérer votre patrimoine

Le PEA offre un cadre d'investissement très attractif. Vous avez la possibilité de cumuler un PEA classique avec un PEA PME, le total des versements possibles atteint ainsi les 375 000 euros.

De plus, pour les couples mariés ou pacsés, chaque membre du couple peut détenir son propre PEA. Le potentiel d'épargne augmente considérablement, car cela donne la possibilité d'investir jusqu'à 750 000 euros !

Avec un plafond de versement généreux, une fiscalité avantageuse et une diversification des placements possible, le PEA a de quoi séduire. Que vous optiez pour le PEA classique, le PEA PME, ou les deux à la fois, les avantages sont nombreux. Néanmoins, comme tout investissement boursier, le PEA comporte des risques qu'il est essentiel de considérer. Avant de vous lancer, prenez le temps d'étudier vos options et n'hésitez pas à demander conseil à un professionnel.

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