Combien d'intérêts toucherez-vous sur vos livrets au 1er janvier 2025 ?

Comme chaque année, la nuit du 31 décembre au 1er janvier marque le versement des intérêts des livrets réglementés. Combien pouvez-vous espérer recevoir sur votre Livret A, LEP, PEL ou CEL pour 2024 ? On fait les calculs.

Des intérêts calculés à la quinzaine : mode d'emploi

Les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS, le LEP, le PEL et le CEL fonctionnent sur un principe simple : la règle de la quinzaine. Chaque 1er et 16 du mois, les montants présents sur ces livrets génèrent des intérêts calculés au taux annuel en vigueur.

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Par exemple, pour un Livret A rémunéré à 3 % : si vous y versez 100 euros le 30 décembre, vous ne commencerez à générer des intérêts que le 16 janvier suivant. Une fois les intérêts générés, ils s’ajoutent au capital de votre livret, permettant une capitalisation des gains.

Livret A et LDDS : jusqu'à 688,5 € d'intérêts

Le Livret A, détenu par plus de 8 Français sur 10, reste le produit d’épargne préféré des ménages. En 2024, son taux est resté stable à 3 % toute l'année, ce qui simplifie le calcul :

• 1 000 € épargnés toute l'année génèrent 30 € d’intérêts.
• Pour l’encours moyen de 7 000 €, les intérêts atteignent 210 €.
• Les détenteurs ayant atteint le plafond de 22 950 € toucheront 688,5 €.

Petit bonus : les intérêts sont capitalisables, c’est-à-dire qu’ils s’ajoutent à l’épargne déjà présente pour générer encore plus d’intérêts les années suivantes, même au-delà du plafond réglementaire.

LEP : des rendements dégressifs mais attractifs

Le Livret d’épargne populaire (LEP), réservé aux ménages modestes, offre un rendement supérieur à celui du Livret A. Cependant, son taux a baissé plusieurs fois en 2024 : de 6 % au 1er janvier à 5 % au 1er février, puis 4 % depuis le 1er août.

• 1 000 € épargnés rapportent 47,30 € sur l’année.
• Avec un encours moyen de 6 500 €, les intérêts atteignent 307,41 €.
• Les titulaires ayant atteint le plafond de 10 000 € bénéficieront de 472,94 €.

PEL et CEL : des intérêts sous fiscalité

Le Plan d’épargne logement (PEL) et le Compte épargne logement (CEL), bien que moins attractifs, méritent une attention particulière. Contrairement aux livrets exonérés de fiscalité, ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, ce qui réduit leurs rendements :

• Le PEL ouvert en 2024 offre un taux brut de 2,25 %, soit 1,58 % net. Par exemple, 1 000 € y rapporteront 15,8 € nets.
• Le CEL, rémunéré à 2 % brut (1,4 % net), génère 14 € nets pour la même somme.

Le PEL dispose toutefois d’un atout majeur : son plafond élevé à 61 200 €, permettant de récolter jusqu’à 966,96 € d’intérêts nets. En comparaison, un CEL plafonné à 15 300 € rapporte au maximum 214,2 € nets.