Où placer l'argent d'un héritage ?

Recevoir un héritage est un moment important, souvent chargé d’émotion, mais c’est aussi une responsabilité financière majeure. Cet argent peut représenter une véritable opportunité pour préparer l’avenir, compléter ses revenus ou réaliser des projets de vie. Mais en 2025, le contexte économique et fiscal est complexe : inflation, taux d’intérêt élevés, fiscalité changeante… Il est donc essentiel de bien réfléchir à la meilleure façon de faire fructifier ce capital sans le laisser s’éroder au fil du temps.

Découvrons quelles solutions privilégier pour placer judicieusement l’argent d’un héritage et pourquoi les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) séduisent de plus en plus d’épargnants.

Quelles sont les erreurs à éviter lorsqu’on reçoit un héritage ?

Lorsqu’on reçoit une somme importante, la première erreur fréquente est de la laisser dormir sur un compte courant ou sur un livret d’épargne classique. Bien que sécurisés, ces placements offrent aujourd’hui des rendements très faibles, souvent inférieurs à l’inflation. En clair, votre argent perd de sa valeur au fil des années.

Certains héritiers envisagent aussi la bourse pour dynamiser leur patrimoine. Si elle peut être performante à long terme, elle reste soumise à une forte volatilité et nécessite une bonne connaissance des marchés. Les pertes peuvent être importantes en cas de mauvaise conjoncture, ce qui n’est pas toujours compatible avec la sécurité recherchée après un héritage.

D’autres se tournent vers l’assurance-vie en fonds en euros, un produit bien connu des Français. Si elle reste intéressante pour sa fiscalité et sa souplesse, la majorité des fonds en euros voient leur rendement stagner autour de 2 % par an, ce qui limite son potentiel de croissance, surtout pour des sommes importantes.

Enfin, l’immobilier en direct reste une option, mais acheter un appartement ou une maison avec un héritage demande beaucoup de temps, d’énergie et un budget conséquent. Il faut trouver le bon bien, s’occuper de la gestion locative et assumer les frais d’entretien ou de rénovation, sans garantie de rentabilité immédiate.

Ainsi, nombre de solutions classiques présentent soit un rendement limité, soit un risque élevé, soit des contraintes de gestion importantes.

La SCPI : une solution moderne pour faire fructifier un héritage

Face à ces difficultés, de plus en plus d’épargnants se tournent vers les SCPI pour investir un héritage, un placement qui combine la solidité de l’immobilier et la simplicité d’un investissement financier.

Une SCPI permet de devenir propriétaire de parts d’un portefeuille immobilier composé de dizaines, voire de centaines de biens : bureaux, cliniques, commerces, résidences gérées, entrepôts logistiques, etc. Cette diversification réduit considérablement le risque, car les revenus proviennent de nombreux locataires et secteurs d’activité.

Contrairement à l’achat d’un bien en direct, il n’est pas nécessaire d’investir une somme très importante d’un seul coup. Quelques milliers d’euros suffisent pour commencer, ce qui permet de conserver une partie de l’héritage disponible pour d’autres projets ou pour un fonds de sécurité.

L’autre avantage majeur des SCPI est la gestion entièrement déléguée. L’épargnant n’a rien à faire : la société de gestion s’occupe de tout, de la recherche des locataires à l’entretien du patrimoine. En parallèle, l’investisseur perçoit des revenus réguliers sous forme de loyers mensuels ou trimestriels, ce qui en fait une solution idéale pour compléter ses revenus ou préparer sa retraite.

Enfin, certaines SCPI européennes offrent un atout supplémentaire : grâce aux conventions fiscales internationales, la fiscalité sur les revenus perçus peut être allégée, optimisant ainsi la performance nette pour l’investisseur.

Exemple : investir un héritage avec la SCPI Comète

Prenons l’exemple de la SCPI Comète, qui se démarque par son positionnement sur l’immobilier d’avenir. Elle investit dans des immeubles modernes, bien situés et respectueux des normes environnementales, notamment dans des secteurs en forte croissance comme la santé et la logistique.

Un héritier qui reçoit 80 000 € peut par exemple décider d’en placer 40 000 € dans la SCPI Comète. Avec ce montant, il peut espérer percevoir environ 2500 € de revenus par an, sans avoir à s’occuper de la gestion locative ou des contraintes administratives.

En passant par La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com – 01 44 56 00 23), l’investisseur bénéficie non seulement d’un accompagnement personnalisé pour choisir la SCPI la plus adaptée à son profil, mais également d’un cashback exclusif, lui permettant de récupérer une prime dès son investissement, augmentant ainsi la rentabilité globale de son placement.

« Quand j’ai hérité d’une somme importante, je voulais à la fois sécuriser mon capital et générer un complément de revenu. J’ai rencontré un expert de La Centrale des SCPI au 01 44 56 00 23 qui m’a aidée à diversifier mon investissement. J’ai choisi la SCPI Comète pour 30 000 € et j’ai placé le reste sur d’autres supports. Ce que j’ai apprécié, c’est la simplicité : je perçois des revenus tous les trimestres sans rien gérer moi-même, et le cashback m’a permis de récupérer une prime dès le départ. » – Claire, 52 ans, Lille

Un héritage représente une formidable opportunité pour se constituer un patrimoine solide et préparer sereinement l’avenir. Toutefois, le laisser dormir sur un compte ou le placer dans un produit peu rémunérateur n’est pas la meilleure option dans le contexte actuel.

La SCPI, grâce à sa diversification, sa simplicité et son accessibilité, est une solution particulièrement adaptée pour faire fructifier un héritage sans stress. Avec une SCPI comme Comète, l’investisseur bénéficie à la fois de la performance de l’immobilier professionnel et d’avantages exclusifs, comme le cashback proposé par La Centrale des SCPI.

Pour découvrir les meilleures stratégies pour investir votre héritage et obtenir une simulation personnalisée, rendez-vous sur www.centraledesscpi.com ou contactez un expert au 01 44 56 00 23.

 

L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers.

Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.

Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.