Les avantages d'une banque en ligne premium

Les cartes bancaires premium surpassent les cartes classiques en termes de services et d’avantages. À l’origine, elles s’adressent aux voyageurs fréquents et ceux qui effectuent des transactions importantes. Mais elles se sont démocratisées et sont désormais plus accessibles grâce aux banques en ligne premium. Voici ce que vous gagnez à adopter les cartes premium avec ce type de banque.

Des privilèges pour les professionnels et les voyageurs

Une expérience bancaire supérieure aux offres standards

Les cartes premium sont particulièrement avantageuses pour les personnes qui voyagent régulièrement. Elles incluent souvent une assurance voyage complète, couvrant l’annulation ou le retard de vol, la perte ou le vol de bagages ainsi que certaines urgences médicales à l’étranger. Ces assurances évitent de souscrire des compléments pour les vacances, les sports d’hiver ou la location de voiture. En complément, ces cartes proposent fréquemment des assistances 24/7 (rapatriement, prise en charge médicale, conseils juridiques) qui simplifient la gestion des incidents loin de chez soi. Pour les professionnels en déplacement, les plafonds d’indemnisation et les garanties étendues permettent de couvrir des séjours fréquents sans frais supplémentaires, ce qui réduit les risques financiers liés aux imprévus. Certaines banques, comme la banque en ligne BforBank, offrent aussi des avantages sur les paiements à l’étranger, notamment des frais de change gratuits ou très réduits, ce qui diminue le coût des transactions internationales.

Qui dit premium dit expériences enrichies. Les cartes bancaires premium en ligne sont plus abordables que les cartes premium traditionnelles. Mais ce n’est pas le seul avantage.

Plafonds de dépenses et de retraits élevés

Les plafonds sont significativement plus hauts que ceux d’une carte standard. Ils peuvent atteindre 8 000 € pour les paiements mensuels et 1 500 € par jour pour les retraits avec une carte premium de base. On peut même aller à 20 000 € par semaine pour les paiements avec les cartes hyper premium. Si vous êtes un investisseur ou un voyageur fréquent, cet avantage vous sauvera la vie.

Frais réduits à l’étranger

Avec les cartes premium, vous pourrez retirer de l’argent et effectuer des transactions en devises étrangères sans frais additionnels. De quoi vous faire de bonnes économies !

Cashback et programmes de récompenses

Avec le cashback et les autres programmes de récompenses, vous accumulez des points ou un pourcentage de chaque euro dépensé. Ces points peuvent être échangés contre des récompenses comme des vols, des nuits d’hôtel ou des réductions. Des remises dans des enseignes partenaires sont également courantes.

Assurances et assistances incluses

Au-delà des assurances voyage, elles couvrent souvent les achats en cas de fraude, vol ou dommages, avec parfois une extension de garantie. Des services d’assistance juridique ou de rapatriement en cas de problème de santé sont également inclus. Certaines banques en ligne permettent même de réunir tous vos comptes sur une seule application.

Comment choisir la meilleure banque en ligne premium ?

Si les cartes premium sont souvent avantageuses, toutes ne se valent pas. Il vous faut donc choisir celle qui vous convient le mieux.

Évaluer vos besoins et vos habitudes de dépenses

Il est essentiel de se poser quelques questions pour orienter son choix :

• fréquence de voyages: une carte avec une assurance voyage complète et accès aux salons d’aéroport est avantageuse si vous voyagez souvent ;
• dépenses mensuelles: si vous dépensez beaucoup, une carte avec des plafonds élevés et un cashback généreux est préférable ;
• profil d’utilisateur: si vous êtes un investisseur en bourse par exemple, vous n’avez pas les mêmes besoins qu’une personnel qui d’investit ;
• transactions à l’étranger: une carte sans frais sur les transactions en devises étrangères est un atout si vous voyagez hors zone euro ;

Tenez aussi compte de votre niveau de revenu, car les conditions d’éligibilité varient.

Comprendre les coûts et conditions d’éligibilité

Les cartes premium impliquent généralement des frais de cotisation annuels plus élevés que les cartes classiques. Ces frais peuvent varier de quelques dizaines à plusieurs centaines d’euros par an, en fonction du niveau de la carte et de la banque. Certaines banques en ligne premium proposent des cartes haut de gamme gratuitement, souvent sous conditions de revenus ou d’utilisation.

Les conditions d’éligibilité sont également plus strictes, incluant des exigences de revenu minimum ou un certain niveau de solvabilité. Les cartes de très haut de gamme sont parfois sur invitation et réservées à une clientèle reconnue.

Considérer les offres de bienvenue

De nombreuses banques attirent les nouveaux clients avec des offres de bienvenue comme un versement en espèces ou une exonération des frais annuels pour la première année. Ces offres sont souvent plus généreuses pour les cartes premium. Il est important de les prendre en compte, mais sans tomber dans le piège du FOMO et d'en faire l’unique critère de choix. Les avantages et coûts à long terme sont prioritaires.

Que retenir finalement ?

Les banques en ligne premium rendent les cartes haut de gamme plus accessibles :

• des services supérieurs: plafonds élevés, frais réduits à l’étranger, cashback et assurances incluses ;
• une option idéale pour les voyageurs: assurances voyage complètes, accès salons d’aéroport, surclassements, conciergerie 24h/24 ;
• atouts bancaires: retraits/paiements jusqu’à 20.000 €, programmes de récompenses, gestion multi-comptes.

Pour faire le bon choix, tenez compte de votre fréquence de voyages, niveau de dépenses, des services recherchés et transactions hors zone euro. Attention aux frais, conditions de revenus et offres de bienvenue.

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