Se préparer à la retraite est une étape clé pour garantir une sécurité financière à long terme. Avec une baisse moyenne des revenus de 50 % à l’approche de cette période, il est essentiel de mettre en place une stratégie d’investissement adaptée dès que possible. Quels sont alors les meilleurs placements pour anticiper sereinement cette transition ?
Prendre le temps de réfléchir avant d’agir
Avant de commencer à investir, il est crucial d’évaluer vos objectifs à long terme. Voulez-vous un revenu complémentaire immédiat ou préférez-vous sécuriser vos économies pour profiter d'une retraite confortable ? Cette phase de réflexion permettra d’éviter des décisions hâtives.
« La gestion de patrimoine demande une approche sur-mesure, chaque épargnant ayant des besoins spécifiques à l'approche de la retraite. Nous avons tout de même une demande qui revient fréquemment chez les futurs retraités qui nous appellent au 01.44.56.00.23 : avoir des revenus complémentaires pour faire face aux besoins du quotidien », explique Laurent Fages, conseiller en gestion de patrimoine à La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com).
Les placements sécurisés pour la tranquillité d'esprit mais pas pour le rendement
Les livrets d'épargne réglementée comme le Livret A ou le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) restent une option pour constituer une épargne de sécurité. Ces placements permettent de retirer de l’argent à tout moment et sans risque de perte en capital. Toutefois, avec des taux avoisinant 3 % en 2024 et qui devraient baisser dans les mois à venir, ils sont peu rentables à long terme.
L'assurance-vie en fonds euros est une autre option à faible risque. Toutefois, avec un rendement qui devrait tourner autour de 2,5 % en 2024, ce placement ne suffira pas à compenser l’inflation.
Investir en SCPI pour la retraite : un choix judicieux
Pour ceux qui cherchent à toucher des revenus sans avoir de gestion, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont un excellent compromis. Ces fonds permettent d’investir dans l’immobilier avec un ticket d’entrée abordable et surtout sans difficultés.
Les rendements des meilleures SCPI dépassent les 7 %, ce qui en fait un placement attractif pour préparer sa retraite tout en percevant un revenu complémentaire.
Prenons l'exemple de Marianne, 55 ans, qui a investi 100 000 euros en SCPI avec La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com). Ce placement lui génère aujourd'hui un revenu de 500 euros par mois. À terme, elle compte sur ces revenus pour maintenir son niveau de vie à la retraite pour pouvoir partir en voyage chaque année avec sa fille.
Diversifier pour bénéficier des meilleures opportunités
Une bonne stratégie patrimoniale repose sur la diversification des placements. En investissant dans des actifs variés (immobilier, actions, obligations), vous répartissez les risques tout en maximisant les rendements potentiels.
Anne Cocagne de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com) recommande ainsi aux futurs retraités qui veulent investir en SCPI de ne pas mettre tous leurs œufs dans le même panier :
« Diversifiez vos investissements entre différentes SCPI prometteuses. Cela permet bien sûr de mutualiser son placement mais aussi de ne pas passer à côté d’une pépite ».
Ainsi, le dernier client d’Anne a investi sur la SCPI Transitions Europe qui a réalisé un rendement de 8,16% en 2023 et qui vise plus de 7% en 2024 mais également sur la SCPI Comète qui vise plus de 8% en 2024.
Pour se préparer à la retraite, il est essentiel de trouver un équilibre entre sécurité et performance. Les placements tels que les livrets d’épargne ou les assurances-vie en fonds euros offrent une sécurité maximale mais des rendements trop limités pour espérer gagner réellement de l’argent. En ce moment, les SCPI offrent un rendement particulièrement attractif pour une prise de risque réfléchie et mesurée.
L’important est de ne pas attendre trop longtemps avant de préparer sa retraite, car plus vous investissez tôt, plus vos gains seront substantiels grâce à l’effet des intérêts composés. N’oubliez pas de faire appel à des experts comme ceux de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com) pour optimiser votre stratégie de placement en fonction de votre profil patrimonial et de vos objectifs.
Avertissement
L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers.
Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.
Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.
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