Pourquoi acheter ses SCPI à crédit ?

La hausse des prix ne fait pas que des déçus. Parmi les gagnants de l’inflation figurent les investisseurs qui ont souscrit à des crédits immobiliers. En effet, l’inflation étant supérieure au taux d’intérêt, le crédit représente chaque année de moins en moins par rapport aux revenus. Le meilleur placement pour investir en immobilier à crédit demeurant les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), il est intéressant de se demander pourquoi acheter ses SCPI à crédit. C’est l’objet de cet article.

Quels sont les objectifs des investisseurs qui achètent leurs SCPI à crédit hors périodes d’inflation ?   

• Se constituer un patrimoine plus rapidement

Grâce à l’effet de levier, les investisseurs peuvent se constituer plus rapidement leur portefeuille SCPI. L'effet de levier est une mesure comptable pouvant maximiser l'impact de l'utilisation d'apports de capitaux par rapport à ceux engagés par l’investisseur. Ainsi, avec un apport de 10 000 euros en fonds propres, il est aisé d’emprunter 90 000 euros pour acheter 100 000 euros de parts de SCPI à crédit.

Ainsi que le rappelle Lionel Benhamou, l’un des associés-fondateurs de La Centrale des SCPI (www.centraledesscpi.com), le premier réseau d’épargne digitale français :

« Un effet de levier maîtrisé permet aux associés des SCPI de rendement d’augmenter leurs patrimoines et leurs pouvoir d’achat de manière immédiate et ce sans la moindre contrainte de gestion. C’est ce que font de plus en plus de clients qui nous téléphonent au 01.44.56.00.23. »

• Faire payer une partie de leurs mensualités par les locataires du parc immobilier de leurs SCPI de rendement

Les investisseurs en SCPI perçoivent chaque mois ou chaque trimestre des dividendes. Ces derniers servent généralement à payer une partie des mensualités servant à rembourser les emprunts souscrits par les investisseurs immobiliers.

Quels sont les objectifs des investisseurs qui achètent leurs SCPI à crédit en période d’inflation ?

• Payer moins de mensualités toutes choses égales par ailleurs

Avec une inflation de 6,1 % au cours des douze derniers mois, le capital restant dû des crédits souscrits a diminué d’autant. Les investisseurs en SCPI de rendement se sont donc, toutes choses égales par ailleurs, enrichis.

Les taux des crédits immobiliers ont augmenté mais cependant, comme ils ont moins augmenté - et de loin - que l’inflation, les associés des SCPI de rendement sont davantage gagnants qu’avant la hausse des prix. Ils sont ainsi en taux négatifs après inflation !

• Rembourser encore plus rapidement son capital restant dû

Plus les prix augmentent, plus le capital restant dû diminue. C’est ce qui s’est déjà produit au début des années 1980. À l’époque, les Français qui avaient acheté leur résidence principale l’ont payée en partie grâce à l’inflation qui a rogné leur capital restant dû. Il semble donc que l’histoire va se répéter.

Quelles SCPI de rendement acheter à crédit ?

• Toutes les SCPI de rendement peuvent être acquises à crédit

Qu’il s’agisse de SCPI de bureaux, de SCPI murs de commerces, de SCPI logistiques, de SCPI santé, de SCPI éducation, de SCPI murs d’hôtels, de SCPI touristiques et de SCPI résidentielles, toutes les SCPI de rendement peuvent être achetées à crédit

• La spécificité des SCPI européennes

Les dividendes des SCPI européennes (zone euro et reste du continent) ne sont pas assujettis aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %. Cependant, leurs intérêts d’emprunt et leurs primes d’assurance emprunteur, contrairement aux SCPI France, ne peuvent pas être déduits des dividendes perçus. Néanmoins, il demeure très intéressant d’investir en SCPI européennes à crédit puisque les SCPI européennes font partie des meilleures SCPI.

Comment faire pour acheter ses SCPI de rendement à crédit ?

• Il faut d’abord trouver les meilleures SCPI

Il ne sert à rien de placer son argent en SCPI, que ce soit au comptant, à crédit ou en démembrement temporaire de propriété, en achetant des SCPI ordinaires. Cependant, trouver les meilleures SCPI à crédit n’est pas simple.

La lecture des classements SCPI et l’utilisation de simulateurs SCPI sont certes utiles mais elles ne constituent pas l’alpha et l’oméga d’un investissement SCPI réussi. Comme le prix des parts des SCPI est identique quel que soit le canal de distribution, il faut donc demander conseil à des spécialistes des SCPI.

Ces consultants qui ne font que ce métier sont aptes à trouver les meilleures SCPI mais également le meilleur crédit SCPI. C’est ce que les professionnels des SCPI appellent le tout en un. Le tout en un conduit ainsi à ne travailler qu’avec un seul distributeur de SCPI afin d’acheter à la fois les meilleures SCPI grâce au meilleur crédit SCPI.

• Il faut se renseigner auprès de La Centrale des SCPI

Créée il y a plus de dix ans par ses associés-fondateurs (Lionel Benhamou, Gregorie Moulinier et Véronique Baron), La Centrale des SCPI est une SCPI totalement indépendante qui a pignon sur rue. Outre le plus grand choix de SCPI, La Centrale des SCPI possède une architecture informatique de premier plan, notamment avec SCPI-SIGN, le logiciel le plus connu et le plus fiable de signature de bulletins de souscription de parts de SCPI.

Pour Laurent Fages, manager au sein de La Centrale des SCPI : « Nous travaillons à la fois avec toutes les sociétés de gestion de SCPI mais aussi avec un nombre important de banques qui permettent à nos clients de financer leurs parts de SCPI à crédit dans 90 % des cas. »

Le grand retour de l’inflation va créer des disparités entre les épargnants qui ne jurent que par le livret A ou par les contrats d’assurance-vie en fonds euros et ceux qui placent leur argent en SCPI de rendement, notamment à crédit. Investir à crédit en SCPI de rendement est simple à condition de passer par des sociétés spécialisées.

Le meilleure société actuelle vers qui se tourner pour investir en SCPI, demeure La Centrale des SCPI (01.44.56.00.23), est pour cause, c’est celle qui compte le plus de nouveaux clients. Fruit du hasard ou d’un travail acharné ?

La constitution d’un patrimoine, notamment un patrimoine immobilier, prend du temps, beaucoup de temps. Cependant, le temps passe plus vite lorsqu’on investit à crédit. Si vous n’êtes pas convaincu, essayez et vous aurez des surprises…

Avertissement

L'investissement dans une SCPI n'est pas garanti, tant du point de vue des dividendes perçus que de celui de la préservation du capital. Les SCPI dépendent en effet des fluctuations des marchés immobiliers.

Avant toute décision d'achat de parts de SCPI, faites-vous conseiller par un professionnel afin d'être certain(e) que ce placement correspond à votre profil patrimonial.

Enfin, comme tout investissement immobilier, tenez compte du fait que les SCPI sont des placements de long terme dont la durée de détention minimale ne saurait être inférieure à huit ans.

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