Que devraient savoir les jeunes actifs avant de souscrire une première assurance-vie ?

De plus en plus de jeunes actifs cherchent à investir afin de préparer leur avenir. Peu d'entre eux ont le réflexe de s'intéresser à l'assurance-vie. Il s'agit pourtant d'un placement ayant la réputation d'offrir un bon compromis entre rendement, souplesse et diversité. Avant d'opter pour un tel choix, il convient toutefois d'en apprendre davantage à son sujet.

Un placement avantageux

Comparativement à d'autres produits financiers, l'assurance-vie offre une certaine liberté à son souscripteur. En fonction de ses possibilités d'investissements et de ses objectifs, celui-ci peut se constituer un capital, en tirer des revenus puis le transmettre au(x) bénéficiaire(s) à son décès. De plus, le retrait de son montant (partiel ou total) est autorisé. Sur le plan fiscal, l'assurance-vie se montre aussi intéressante. Il suffit, en effet, de la détenir durant huit années pour bénéficier automatiquement d'un abattement fiscal annuel. Son montant varie en fonction de la situation du souscripteur (4 600 euros pour un célibataire et le double pour un couple marié ou pacsé). Les gains exonérés seront ensuite soumis à l'impôt sur le revenu s'ils demeurent inférieurs à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple). Au-delà de ces limites, les différents taux du prélèvement forfaitaire unique (PFU) s'appliqueront.

Vous souhaitez vous constituer une épargne ou diversifier votre portefeuille ? Vous êtes à la recherche d'un site spécialisé dans l'investissement boursier ? Consultez alors https://www.abcbourse.com ! Vous y trouverez des données pertinentes, constamment remises à jour et présentées sous forme de graphiques, de tableaux, d'articles ou encore de guides pratiques. Que vous soyez débutant ou confirmé en ce domaine, ce site constitue une véritable mine d'informations !

Privilégiez les fonds en euros

Les contrats d'assurance-vie peuvent être classés en deux catégories. Certains d'entre eux sont établis sur la base de fonds en euros, quand d'autres reposent sur des fonds d'investissement, parfois désignés sous l'appellation d'unités de comptes (UC). Bien que leur rendement moyen soit en repli ces dernières années, les premiers profitent de mécanismes sécurisant le capital du souscripteur. Même les gains bénéficient de cette protection. Les fonds en euros doivent être privilégiés par les investisseurs désireux de limiter la prise de risque, voire de l'anéantir. Les UC s'adressent, elles, aux profils plus aventuriers, car il faut être prêt à accepter des pertes potentielles. En contrepartie, elles donnent accès à des produits plus rémunérateurs, surtout si vous visez le moyen et long terme.

L'importance de la clause bénéficiaire

Ce terme désigne la ou les personnes choisies par le souscripteur et qui deviendront destinataires du capital versé par l'assureur, une fois le contrat arrivé à son terme. Chaque contrat d'assurance-vie doit légalement avoir au moins un bénéficiaire. Dans le cas contraire, il sera considéré comme un actif ordinaire, impliquant le paiement de droits de succession. Les experts recommandent également la plus grande des précisions au moment de rédiger cette clause. Vous éviterez ainsi d'utiliser une appellation générique comme "mon épouse" ou "mon mari". Préférez indiquer clairement le nom, la date de naissance et l'adresse de la personne concernée. Pour éviter de potentielles difficultés à l'échéance du contrat, n'hésitez pas à fournir autant d'informations que possible. Rappelons enfin que le bénéficiaire ne doit pas nécessairement avoir un lien de parenté avec le souscripteur.

Attention aux frais !

De nombreux coûts peuvent négativement affecter la rentabilité d'une assurance-vie, à l'image des petits pourcentages prélevés au titre des frais de souscription et de versement. Ils servent à rémunérer la compagnie d'assurance ainsi que les différents intervenants. Si vous avez fait le choix d'une assurance-vie multisupport, prenez aussi en considération les frais d'arbitrage qui s'activeront à chaque transfert de fonds entre différents supports d'investissement. Avant de signer votre contrat, assurez-vous d'avoir le détail de tous les frais à régler. Profitez également de la concurrence régnant entre les compagnies pour les négocier.

De plus en plus de jeunes actifs cherchent à investir afin de préparer leur avenir. Peu d'entre eux ont le réflexe de s'intéresser à l'assurance-vie. Il s'agit pourtant d'un placement ayant la réputation d'offrir un bon compromis entre rendement, souplesse et diversité. Avant d'opter pour un tel choix, il convient toutefois d'en apprendre davantage à son sujet.

Un placement avantageux

Comparativement à d'autres produits financiers, l'assurance-vie offre une certaine liberté à son souscripteur. En fonction de ses possibilités d'investissements et de ses objectifs, celui-ci peut se constituer un capital, en tirer des revenus puis le transmettre au(x) bénéficiaire(s) à son décès. De plus, le retrait de son montant (partiel ou total) est autorisé. Sur le plan fiscal, l'assurance-vie se montre aussi intéressante. Il suffit, en effet, de la détenir durant huit années pour bénéficier automatiquement d'un abattement fiscal annuel. Son montant varie en fonction de la situation du souscripteur (4 600 euros pour un célibataire et le double pour un couple marié ou pacsé). Les gains exonérés seront ensuite soumis à l'impôt sur le revenu s'ils demeurent inférieurs à 150 000 euros (300 000 euros pour un couple). Au-delà de ces limites, les différents taux du prélèvement forfaitaire unique (PFU) s'appliqueront.

Pour faire le bon choix, prenez le temps de comparer les contrats et de repérer la meilleure assurance-vie selon votre profil. Vous souhaitez vous constituer une épargne ou diversifier votre portefeuille ? Vous êtes à la recherche d'un site spécialisé dans l'investissement boursier ? Consultez alors des données pertinentes à jour, présentées sous forme de graphiques, de tableaux, d'articles ou encore de guides pratiques. Que vous soyez débutant ou confirmé en ce domaine, cela vous aidera à trouver toutes les informations nécessaires !

Privilégiez les fonds en euros

Les contrats d'assurance-vie peuvent être classés en deux catégories. Certains d'entre eux sont établis sur la base de fonds en euros, quand d'autres reposent sur des fonds d'investissement, parfois désignés sous l'appellation d'unités de comptes (UC). Bien que leur rendement moyen soit en repli ces dernières années, les premiers profitent de mécanismes sécurisant le capital du souscripteur. Même les gains bénéficient de cette protection. Les fonds en euros doivent être privilégiés par les investisseurs désireux de limiter la prise de risque, voire de l'anéantir. Les UC s'adressent, elles, aux profils plus aventuriers, car il faut être prêt à accepter des pertes potentielles. En contrepartie, elles donnent accès à des produits plus rémunérateurs, surtout si vous visez le moyen et long terme.

L'importance de la clause bénéficiaire

Ce terme désigne la ou les personnes choisies par le souscripteur et qui deviendront destinataires du capital versé par l'assureur, une fois le contrat arrivé à son terme. Chaque contrat d'assurance-vie doit légalement avoir au moins un bénéficiaire. Dans le cas contraire, il sera considéré comme un actif ordinaire, impliquant le paiement de droits de succession. Les experts recommandent également la plus grande des précisions au moment de rédiger cette clause. Vous éviterez ainsi d'utiliser une appellation générique comme "mon épouse" ou "mon mari". Préférez indiquer clairement le nom, la date de naissance et l'adresse de la personne concernée. Pour éviter de potentielles difficultés à l'échéance du contrat, n'hésitez pas à fournir autant d'informations que possible. Rappelons enfin que le bénéficiaire ne doit pas nécessairement avoir un lien de parenté avec le souscripteur.

Attention aux frais !

De nombreux coûts peuvent négativement affecter la rentabilité d'une assurance-vie, à l'image des petits pourcentages prélevés au titre des frais de souscription et de versement. Ils servent à rémunérer la compagnie d'assurance ainsi que les différents intervenants. Si vous avez fait le choix d'une assurance-vie multisupport, prenez aussi en considération les frais d'arbitrage qui s'activeront à chaque transfert de fonds entre différents supports d'investissement. Avant de signer votre contrat, assurez-vous d'avoir le détail de tous les frais à régler. Profitez également de la concurrence existant entre les compagnies pour les négocier.

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