3 manières de tirer un meilleur rendement de votre épargne en 2024

Pour investir son épargne dans de bonnes conditions, vous devez choisir des placements adaptés à votre profil de risque et vos besoins. Zoom sur une sélection d’investissements pour rechercher un meilleur rendement en 2024, selon votre profil.

 

Des fonds euros performants pour les épargnants les plus prudents

La sécurité de l’épargne reste un critère essentiel pour de nombreux épargnants. Si vous êtes dans ce cas et que vous souhaitez limiter au maximum la prise de risque, vous avez la possibilité de viser des rendements supérieurs au livret A en 2024.

Pour ce faire, il faut privilégier les fonds euros de l’assurance vie. Comme le livret A, ils offrent la garantie du capital investi et constituent donc un investissement sans risque. De même, vous conservez la disponibilité de votre argent à tout moment. Mais contrairement au livret A, leur taux ne sera pas nécessairement bloqué à 3 % en 2024.

En effet, les fonds euros affichent des rendements en hausse sur 2023 et la tendance devrait se poursuivre en 2024. Si les assureurs se montrent généralement réticents à s’engager sur des objectifs précis, certains fonds euros devraient se situer parmi les plus performants. Par exemple, le fonds euros du contrat CORUM Life (4,45 % annualisé en 2023) maintient son ambition de délivrer un rendement supérieur au livret A. A noter qu’il est accessible dans la limite de 25 % des versements, le reste devant être investi dans des unités de compte (SCPI, fonds obligataires) sans garantie du capital.

Pour ceux qui le souhaitent, investir à 100 % en fonds euros reste envisageable en 2024. Par exemple, le fonds euros Nouvelle Génération de Spirica (3,13 % en 2023) du contrat Netlife 2 fait partie des fonds à capital garanti accessibles sans condition d’investissement en unités de compte.

“Certains assureurs proposent également des majorations du rendement 2024 du fonds euros, sous conditions d’investir une part de vos versements sur des unités de compte, ajoute Benoît Yerle, associé-gérant du cabinet de gestion en patrimoine Fortuny. A titre d’exemple, nous avons un contrat d’assurance vie qui offre un bonus pouvant s’élever à 2 % sur le rendement de son fonds euros pour les versements effectués durant l’année.”

Pour en savoir plus sur les meilleures offres du moment en matière de fonds euros, vous pouvez prendre rendez-vous gratuitement avec un conseiller de Fortuny. Rappelons que les rendements des fonds euros évoqués ici sont donnés nets de frais de gestion et bruts de fiscalité.

Les SCPI à haut rendement, pour une prise de risque modérée

Pour les épargnants moins réfractaires à la prise de risque, mais réticents à s’engager sur les marchés boursiers, l’immobilier peut constituer un bon compromis. En particulier, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) proposent une solution accessible dès quelques centaines d’euros et sans contrainte de gestion.

En termes de rendement, les plus ambitieuses ont fixé leur objectif 2024 (non garanti) aux alentours de 7 %. A titre d’exemple, voici un quatuor de SCPI affichant un tel objectif :

-       Transitions Europe : 7 % ;

-       Comète : 7 % ;

-       Remake Live : 6,5 à 7,5 % ;

-       Iroko ZEN : 6,75 à 7,5 %.

A noter qu’il s’agit de SCPI investies majoritairement ou exclusivement en Europe. Ces SCPI européennes permettent aux investisseurs particuliers de bénéficier d’une fiscalité attractive (exonération de prélèvements sociaux à 17,2 % notamment).

Benoît Yerle souligne également que plusieurs nouvelles SCPI ambitieuses ont vu le jour en 2024. “Elles cherchent à profiter d’une dynamique favorable, après les corrections de prix constatées dans l’immobilier d’entreprise, pour investir dans des actifs à haut rendement locatif. Elles pourraient ainsi parvenir à délivrer des taux de distribution élevés en 2024 et dans les années à venir.”

Le spécialiste rappelle toutefois que le seul taux de distribution, passé ou poursuivi, ne suffit pas pour bien choisir dans quelles SCPI investir. De plus, les rendements et le capital investi ne sont pas garantis. Enfin, il s’agit d’un placement de long terme, l’horizon d’investissement minimum recommandé se situant entre huit et dix ans. Pour vous aider à mieux cerner si cet investissement correspond à vos attentes, le simulateur d’épargne de Fortuny peut vous aider.

Les produits structurés, pour capitaliser sur les marchés financiers

Si la recherche du rendement le plus élevé possible, au prix d’une prise de risque plus conséquente, constitue votre priorité, les produits structurés peuvent répondre à vos attentes. Ces fonds à formule, logés dans un contrat d’assurance vie ou un plan épargne retraite (PER), vous permettent d’investir sur les marchés financiers, avec une configuration visant à tirer parti des dynamiques du moment.

Les produits structurés les plus ambitieux du marché peuvent viser des objectifs (non garantis) de rendement annuel à deux chiffres. En complément, vous bénéficiez d’un certain nombre d’informations utiles concernant votre investissement :

-       L’objectif de performance et ses conditions de réalisation ;

-       La durée maximum du placement (8 à 12 ans) ;

-       Les conditions de remboursement anticipé (à l’issue de la première année au plus tôt, en général) ;

-       Les conditions de protection, partielle ou totale, du capital investi et de la performance ;

-       Les différents risques liés à l’investissement.

“Les produits structurés peuvent répondre aux attentes d’un grand nombre d’épargnants qui cherchent à dynamiser leur épargne dans des conditions attractives, note Benoît Yerle. Les différentes formules démontrent une grande variété, puisque certains fonds proposent une garantie du capital à l’échéance, tout en conservant un objectif de rendement robuste.”

Pour investir dans des produits structurés, ou d’autres placements à risques, en connaissance de cause et avec une information transparente sur les risques et frais associés, il est essentiel de faire appel aux services de conseillers en gestion de patrimoine expérimentés. Forts de plus de dix années d’expérience dans le domaine, les conseillers de Fortuny peuvent vous accompagner gratuitement sur rendez-vous, aux horaires qui vous conviennent.