Comment doper le taux de rendement de votre assurance vie

L’assurance vie est un outil indispensable pour les épargnants qui veulent faire travailler leur argent. Voici quelques idées et outils qui peuvent vous aider à maximiser le taux de rendement de votre assurance vie.

L’assurance vie, un placement idéal pour faire fructifier votre épargne dans la durée

Pour tout épargnant avisé, l’assurance vie constitue un placement incontournable. Elle cumule en effet de nombreux atouts et s’adapte à une multitude d’enjeux patrimoniaux, qu’il s’agisse de faire travailler son argent, de préparer sa retraite ou un projet financier majeur (achat immobilier par exemple) ou encore d’anticiper sa succession.

Sa souplesse vous permet de choisir facilement entre la sécurité la plus forte, avec les fonds euros, ou la recherche de taux de rendement plus élevés, au travers d’une variété d’unités de compte investies en immobilier ou sur les marchés financiers (actions, obligations).

“Vous disposez d’une grande latitude pour choisir dans quoi vous souhaitez investir au sein de votre assurance vie, poursuit Antoine Cesari, conseiller en gestion de patrimoine du cabinet Fortuny. Vous pouvez gérer librement votre épargne, avec l’accompagnement d’un conseiller spécialisé le cas échéant, ou opter pour une gestion pilotée dans laquelle les décisions d’investissement sont prises pour vous par des professionnels.”

Enfin, il convient de souligner la souplesse de l’assurance vie en matière de retraits et d’arbitrages sur le contrat. “Lorsque vous souhaitez modifier la répartition de votre épargne par arbitrage, vous n’avez aucune fiscalité à régler, rappelle Antoine Cesari. Seuls les retraits sont imposés, dans des conditions très avantageuses après 8 ans de détention du contrat, grâce à de puissants abattements fiscaux.”

Pour mettre des chiffres concrets sur les divers atouts de l’assurance vie, vous pouvez tester un nouveau simulateur d’assurance vie gratuit, proposé par Fortuny. Il vous permet d’obtenir une prévision indicative de combien votre placement peut vous rapporter dans le temps et de la fiscalité applicable en cas de rachat. Le simulateur vous permet également de visualiser combien vous pourriez retirer chaque année sans payer d’impôt sur le revenu et combien vous pourriez transmettre à vos enfants à la succession.

Comment investir pour viser un taux de rendement plus élevé dans votre assurance vie

Au sein des supports d’investissement logés dans un contrat d’assurance vie, le fonds euros continue de tenir une place particulière. Il permet de bénéficier de la garantie du capital, à laquelle de nombreux épargnants restent attachés. Néanmoins, leur rendement est plutôt faible, de l’ordre de 2,6 % en moyenne pour l’année 2023.

Pour viser un taux de rendement plus élevé en assurance vie, vous pouvez vous tourner vers les unités de compte. Elles permettent de rechercher plus de performance, sans bénéficier de la garantie du capital. La grande variété des unités de compte vous permet de choisir parmi différentes classes d’actifs. Vous pouvez par exemple investir dans l’immobilier, au travers de parts de SCPI ou encore de SCI. “En investissant en SCPI au sein de l’assurance vie, vos dividendes sont réinvestis au sein du contrat, pour acheter de nouvelles parts ou sécuriser les gains sur le fonds euros, ajoute Antoine Cesari. Pour tirer pleinement parti d’un tel placement, vous devez vous montrer sélectif dans le choix des supports d’investissement et attentif aux conditions du contrat (frais, versement de tout ou partie des dividendes, etc.).”

L’assurance vie vous donne également accès à une grande variété d’investissements boursiers et de produits financiers. Au-delà des fonds traditionnels (OPCVM), vous pouvez également investir dans des ETF (trackers) qui répliquent la performance d’indices boursiers ou encore des produits structurés à objectif de rendement élevé.

Dans tous les cas, pour tirer le meilleur de vos investissements en assurance vie, notre expert recommande d’opter pour un horizon de long terme. “Cela vous aidera à mieux supporter les éventuelles fluctuations à la baisse. Surtout, vous bénéficiez du réinvestissement des intérêts au fil du temps : vous faites ainsi travailler plus d’argent, de façon à produire des intérêts plus importants.”

Les bons réflexes pour doper le taux de rendement de votre assurance vie

Si l’assurance vie s’avère ouverte au plus grand nombre, puisque vous pouvez ouvrir un contrat dès 500 ou 1 000 € de versement initial, profiter d’un rendement élevé demande de suivre quelques bons réflexes. Pour commencer, il faut bien choisir votre contrat, en étant attentif aux frais, à l’offre d’unités de compte ainsi qu’aux conditions d’investissement fixées par l’assureur.

Vous devez également veiller à respecter votre horizon de placement, en particulier si vous vous projetez sur le long terme. “Lorsque vous subissez des moins-values sur le contrat, celles-ci ne se concrétisent qu’en cas de rachat sur le contrat, rappelle Antoine Cesari. En restant investi, vous pouvez bénéficier d’un rebond ultérieur ou réaliser un arbitrage pour chercher plus de rendement sur un autre support.”

Rester investi sur le long terme ne vous empêche pas, par ailleurs, de saisir de nouvelles opportunités sur votre contrat. Les assureurs renouvellent régulièrement leur offre d’unités de compte, pour ajouter de nouveaux supports. “Par exemple, nous commençons à voir des SCPI sans frais d’entrée référencées dans certains des meilleurs contrats du marché”, illustre notre spécialiste. Dans le même ordre d’idée, les assureurs peuvent proposer périodiquement des majorations du taux de rendement du fonds euros, sous réserve de respecter certaines conditions.

Pour doper le taux de rendement de votre assurance vie et tirer le meilleur de votre épargne (immobilier, retraite, défiscalisation, etc.), adressez gratuitement aux conseillers en gestion de patrimoine de Fortuny. Vous pouvez prendre rendez-vous avec les conseillers en gestion de patrimoine de Fortuny aux horaires qui vous conviennent.