Le guide pour financer du matériel professionnel

De nombreuses solutions existent pour financer le matériel professionnel d’une entreprise. Les trois modes de financement les plus utilisés sont les fonds propres, le prêt bancaire et la location ou leasing.

Voici comment financer votre matériel professionnel, selon la situation de votre entreprise.

Emprunter pour financer du matériel professionnel

La première option pour le financement de votre matériel, est le prêt professionnel.

Obtenir un prêt bancaire permet de financer des machines-outils, un véhicule professionnel, du matériel promotionnel ou encore du matériel informatique.

Les banques demandent tout de même des garanties pour prêter de l’argent :

• Avoir un apport personnel (environ 30 % de la somme empruntée).
• Souscrire une assurance de crédit.
• Présenter un business plan solide (plan de financement, bilan financier, etc.) ainsi que le devis pour le matériel.

Il faut être prudent avant d’accepter un prêt. Comparez les propositions et faites jouer la concurrence entre les établissements, ainsi que vérifier les conditions de remboursement.

• Obtenir du capital pour financer le matériel professionnel rapidement.
• Possibilité de déduire les intérêts du prêt professionnel.

• Le coût du prêt impacte la trésorerie (remboursement, intérêts, etc.).
• Impact sur la capacité d’endettement de l’entreprise.

Par exemple, financer une flotte de véhicules professionnels (ambulances, taxis, matériel agricole, etc.) avec un prêt bancaire.

Les fonds propres pour financer du matériel professionnel

Si la trésorerie de votre entreprise le permet, il est possible de financer du matériel professionnel sur vos fonds propres :

• L’apport en capital par les associés consiste à ajouter de l’argent au capital de la société afin de financer le matériel ensuite.
• L’autofinancement pour financer du petit matériel peu onéreux (logiciels, équipement, bureautique, etc.).

Attention à ne pas entamer votre besoin en fonds de roulement.

Il est possible de cumuler une partie des fonds propres de l’entreprise (l’apport) et un prêt bancaire. Généralement, plus l’apport est élevé, plus les banques seront à même d’accorder un prêt pour financer votre matériel professionnel.

• Le financement via fonds propres permet de ne pas s’endetter ni de devoir rembourser des échéances.
• Pouvoir financer du matériel rapidement.

• Impact sur la trésorerie de l’entreprise.
• Pas adapté au financement de matériel coûteux

Par exemple, le financement sur fonds propres convient à l’achat de petit équipement, à amortissement rapide ou du matériel essentiel à une entreprise (un ordinateur portable pour un développeur).

Le leasing pour financer du matériel professionnel

Le leasing ou crédit-bail pour financer le matériel professionnel est une solution intéressante. Il permet de louer le matériel avec une option d’achat après une certaine échéance.

1. Choix du matériel professionnel et signature d’un contrat de location ou crédit-bail pour une durée déterminée (au moins 2 ans généralement).
2. Paiement d’un loyer mensuel à un organisme de financement ou une société de location.
3. Décision d’acheter ou non le matériel professionnel à la fin du contrat, ou de prolonger le leasing.

Si le matériel est trop usé ou obsolète, vous pouvez le rendre. Si au contraire, vous souhaitez l’acquérir, vous achetez le matériel grâce à l’option d’achat (montant assez faible, puisque amorti par les loyers).

Le crédit-bail est un levier de financement utile pour un véhicule professionnel ou du matériel industriel lourd. De plus, les loyers peuvent être déduits du résultat de l’entreprise.

• Possibilité d’adapter la durée du leasing et les loyers à la capacité de paiement de l’entreprise.
• Choix de l’acquisition du matériel et pour un montant peu élevé à la fin du contrat.
• Les loyers du crédit-bail sont intégralement déductibles du résultat imposable.

• Prix du matériel généralement plus élevé qu’un achat classique.
• Conditions d’utilisation du matériel parfois contraignantes.

Par exemple, la location longue durée (24 à 60 mois) ou le crédit-bail sont utilisés par les chauffeurs Uber pour financer leur véhicule. Ces contrats peuvent inclure l’assurance, la maintenance et un nombre limité de kilomètres.

Les aides pour financer du matériel professionnel

Il existe de nombreuses aides pour financer le matériel professionnel ou compléter un financement, en voici quelques-unes :

• L’Aide à l'investissement matériel de votre région (outillage, équipement de production et certains travaux). Il s’agit d’une subvention plafonnée (entre 20 % et 25 % des dépenses éligibles) dont les conditions dépendent des régions.
• Le crédit-bail mobilier de la BPI (banque publique d’investissement) pour les investissements d’un montant supérieur à 40 000€ (véhicule utilitaire, matériel, équipement, machine-outil, etc.).

La BPI propose plusieurs formes d’aide (cobaillage, participation en risque, etc.).

• Le prêt de l’Adie pour financer du matériel professionnel, de 15 000€ maximum (à partir de 8,07 % de taux d’intérêt, remplaçable par des frais de dossier).

L’Adie propose également un apport en capital à taux zéro.

• L’ACRE (aide à la création ou à la reprise d’entreprise) est une exonération de cotisations sociales la première année de l'entreprise (sous conditions).

Cette exonération permet de disposer d’une trésorerie plus importante pour financer votre matériel professionnel.

Quelle est la meilleure façon de financer un équipement professionnel ?

La meilleure option pour financer votre matériel professionnel dépend de la situation de votre entreprise, de votre capacité d’endettement et du coût du matériel professionnel.