Que faire avec 100 000 euros en 2024 ?

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Disposer d’une somme de 100 000€ ouvre de nombreuses perspectives d’investissement. En 2024, les opportunités sont variées, allant des placements sécurisés aux investissements plus audacieux et potentiellement plus rentables. Cependant, investir une telle somme nécessite une planification minutieuse et une compréhension claire des différentes options disponibles. Que vous cherchiez à sécuriser votre épargne, à maximiser vos rendements, ou à préparer votre retraite, il est essentiel de définir une stratégie adaptée à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.

Classement des meilleurs investissements à faire avec 100 000 euros

Voici selon nous, dans l’ordre, les meilleurs investissements pour investir 100 000 euros en 2024 : 

• Le PEA : pour investir en bourse avec un avantage fiscal

• Assurance vie en unité de compte : pour une diversification optimale avec des avantages fiscaux

• Immobilier locatif: pour générer des revenus réguliers et valoriser son patrimoine

• Crowdfunding: pour soutenir des projets innovants avec des tickets d'entrée abordables

• Private Equity:  pour des rendements potentiellement élevés en investissant dans des entreprises non cotées

Investir 100 000 € : Les meilleurs investissements court terme en 2024

Investir à court terme avec 100000 euros en 2024 nécessite de choisir des placements sécurisés et liquides. Ces options permettent de conserver une grande flexibilité tout en générant des rendements modestes mais sûrs. Voici quelques-unes des meilleures options disponibles cette année.

Investir dans les comptes à terme 

Les comptes à terme permettent de bloquer une somme d'argent pour une durée déterminée, ici 100 000 €, en échange d'un taux d'intérêt fixé à l'avance. Voilà les principales caractéristiques des comptes à terme :

• Une courte durée de placement : Généralement de 1 à 60 mois (5 ans)
• Un faible taux d'intérêt : Le taux d'intérêt est variable selon la durée et la somme déposée, souvent entre 0.5% et 2.5%.
• Un investissement peu risqué : Le risque est faible, comme les intérêts.
• Des fonds bloqués : Les fonds ne sont pas accessibles avant la fin de la période convenue qui varie généralement de 1 à 60 mois, avec une durée moyenne souvent observée entre 12 et 24 mois​. 

Vous l’aurez compris, les comptes à terme ne sont pas la meilleure option pour gagner de l’argent à court terme avec un placement de 100 000 euros mais vous avez très peu de risques de perdre votre argent. La plupart du temps, le plafond des comptes à terme atteint les 100 000€, ce qui convient parfaitement à notre scénario d'investissement.

Voici quelques exemples de comptes à terme bien notés selon notre classement : 

Exemples de comptes à terme	Durée	Taux d'intérêt	Plafond
Compte à terme BNP Paribas	12 à 36 mois	1.2% à 2%	100 000€
Compte à terme Société Générale :	6 à 24 mois	0.8% à 1.5%	100 000€
Compte à terme Crédit Agricole	12 à 60 mois	1% à 2.2%	100 000€

Investir dans les livrets bancaires boostés

Les livrets bancaires boostés offrent des taux promotionnels pour attirer de nouveaux clients ou pour des sommes nouvellement déposées. Bien que peu connus du grand public, ils représentent une bonne solution à court terme pour investir 100 000 euros. Ces livrets présentent souvent un taux d'intérêt intéressant, pouvant aller jusqu'à 5,5% pour une période limitée de 2 à 12 mois. En voici quelques exemples : 

Livret	Taux	Taux boosté	Durée du taux boosté	Date limite	Montant minimum	Montant maximum
Livret Renault Bank Zesto	3%	4,50%	3 mois	31/12/2024	50 €	10 000 €
Livret Renault Bank Zesto	3%	4,50%	3 mois	31/12/2024	50 €	10 000 €
Distingo de PSA Banque	3%	4%	4 mois	-	80 €	100 000 €
Cashbee	2,50%	4%	2 mois	30/06/2024	10 €	10 000 €
Livret Bfor+ de BforBank	2,10%	5,50%	4 mois	05/06/2024	50 €	4 000 000 €
Livret Ramify+	2,45%	4,05%	2 mois	31/07/2024	500 €	10 000 000 €

Cependant, ce taux boosté est généralement applicable jusqu'à un certain plafond de dépôt (de 10 000 à 10 000 000€), après quoi le taux standard, souvent plus bas, s'applique. Un autre avantage de ces livrets est leur flexibilité, car les fonds restent accessibles à tout moment.

Pourquoi les livrets réglementés ne sont-ils pas intéressants ?

Les livrets réglementés, comme le Livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), et le LEP (Livret d'Épargne Populaire), bien qu'ils offrent une sécurité et une liquidité maximales, ne sont pas toujours les meilleurs choix pour des investissements significatifs comme 100 000 euros et ce, pour deux raisons. 

Tout d’abord à cause d’un taux d'intérêt inférieur à l'inflation. Cela signifie que le pouvoir d'achat de l'épargne placée sur ces comptes diminue avec le temps.

De plus, les livrets réglementés ont des plafonds de dépôt relativement bas, par exemple, le Livret A est plafonné à 22 950 €, le LDDS à 12 000 €, et le LEP à 7 700 €. Cela limite la capacité à investir des sommes importantes comme 100 000 euros.

Les options d’investissements à moyen terme en 2024 avec 100 000 € 

Investir à moyen terme, c’est se projeter sur un horizon de 3 à 5 ans, avec un équilibre entre rentabilité et sécurité. Cette période permet de viser des rendements plus élevés qu'à court terme tout en limitant les risques inhérents aux investissements plus volatils. 

Investir dans un Plan d'Épargne en Actions (PEA)

Le PEA est un placement attractif pour investir 100 000 euros en actions européennes (par exemple, investir dans des entreprises comme Air Liquid, Total, Engie, Veolia ou encore Vinci) tout en bénéficiant d'avantages fiscaux significatifs. Le PEA est disponible en gestion libre (vous gérez vous-même votre PEA) ou bien en gestion pilotée (vous donnez un mandat de gestion à une société qui prendra pour vous toutes les décisions concernant votre PEA). Il s’adapte donc à tout investisseur. Ce compte permet de diversifier votre portefeuille avec des actions, des ETFs ou des obligations de la zone euro. 

Sur le plan fiscal, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu après cinq ans de détention, bien que les prélèvements sociaux restent dus. Cela encourage une stratégie d'investissement à moyen et long terme. En plus de ses avantages fiscaux, le PEA permet de profiter de la croissance potentielle des marchés des actions, des ETFs ou des obligations, rendant ce placement particulièrement intéressant pour ceux qui souhaitent investir sur le long terme sur le marché européen.

Pour les investisseurs souhaitant soutenir les petites et moyennes entreprises françaises et européennes, le PEA-PME est une option à considérer. Il offre des avantages similaires au PEA, mais est spécifiquement destiné à l'investissement dans les PME et les entreprises de taille intermédiaire (ETI). Ce dispositif permet de bénéficier également d'une exonération d'impôt sur le revenu après cinq ans de détention, favorisant ainsi le soutien à l'économie locale tout en diversifiant son portefeuille.

Pour ceux qui ne souhaitent pas se limiter à l'Europe, le Compte-Titres Ordinaire (CTO) constitue une alternative. Contrairement au PEA et au PEA-PME, le CTO permet d'investir dans des actions, des ETFs, et des obligations du monde entier, offrant une plus grande diversification géographique. Cependant, il ne bénéficie pas des avantages fiscaux du PEA, et les gains sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Voici un comparatif des types d'investissements possibles avec un PEA et leurs rendements moyens :

Type de fonds	Sécurité	Rendement moyen 2024	Avantages
Actions de grandes entreprises	Moyenne	4% à 7%	Potentiel de croissance, diversification
Actions de petites et moyennes entreprises	Moyenne	5% à 10%	Potentiel de gains élevés, soutien à l'économie locale
Fonds communs de placement (OPCVM)	Variable	3% à 8%	Diversification, gestion professionnelle
ETF (Fonds négociés en bourse)	Moyenne	3% à 7%	Frais réduits, liquidité, diversification
Obligations	Élevée	1% à 3%	Sécurité, revenu fixe, diversification du risque

Le PEA s'adresse particulièrement aux investisseurs prêts à accepter une certaine volatilité pour bénéficier de rendements potentiellement plus élevés à long terme.

Les placer dans une assurance vie

L’assurance vie demeure l’un des placements les plus populaires en France, surtout avec 100 000 euros, grâce à ses nombreuses possibilités de diversification de son portefeuille (fonds en euros sécurisés, placements immobiliers, bourse) et d’optimisation de ses rendements. 

Sur le plan fiscal, après 8 ans de détention, les retraits bénéficient d’une fiscalité allégée, avec les intérêts soumis à l’impôt sur le revenu (un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple). 

De plus, l’assurance vie est un excellent outil pour la transmission de patrimoine, permettant de transmettre un capital à vos bénéficiaires dans un cadre fiscal avantageux.

Voici notre comparatif des fonds en assurance vie avec leur rendement moyen en 2024 : 

Type de fonds	Sécurité	Rendement moyen 2024	Avantages
Fonds en euros	Très élevée	1% à 2%	Capital garanti, stabilité
Marché boursier (unités de compte)	Variable	2% à 10%	Potentiel de gains élevés, diversification
Placements immobiliers (SCPI)	Moyenne	4% à 6%	Rendement attractif, diversification

Le crowdfunding et les investissements participatifs

Le crowdfunding, ou financement participatif, a gagné en popularité ces dernières années en tant qu’alternative aux investissements traditionnels. Il permet de soutenir des projets variés tout en diversifiant son portefeuille. Dans le domaine du private equity, les plateformes de crowdfunding offrent une opportunité unique d'investir dans des startups et des entreprises en phase de croissance, souvent avec des tickets d'entrée relativement bas.

Type de financement	Rendement moyen 2024	Durée de l’investissement	Niveau de risque
Immobilier	5% à 12%	12 à 36 mois	Modéré à élevé (selon le projet)
Equity (entreprises)	Variable (potentiellement élevé)	3 à 7 ans	Élevé (risque de perte en capital)

Voici quelques exemples de plateformes qui permettent d'investir dans des projets immobiliers et des entreprises en croissance :

1. Kickstarter : Bien connu pour les projets créatifs, Kickstarter permet aussi d'investir dans des entreprises innovantes.
2. Indiegogo : Cette plateforme permet non seulement de financer des projets créatifs, mais aussi des entreprises en phase de lancement.
3. Seedrs : Spécialisée dans l’investissement en equity, Seedrs permet d'investir dans des startups avec un potentiel de croissance élevé.
4. Fundrise : Concentre ses efforts sur les investissements immobiliers, permettant aux investisseurs de participer à des projets immobiliers avec des tickets d'entrée accessibles.

Les options d’investissements long terme avec 100000 € en 2024

Investir à long terme permet de maximiser le potentiel de croissance de votre capital tout en lissant les fluctuations du marché sur plusieurs années. Les placements à long terme nécessitent une vision stratégique et une tolérance aux risques plus élevée. En 2024, les investissements dans l'immobilier et la bourse restent parmi les choix les plus populaires et prometteurs, surtout avec un capital de 100 000 euros.

L’investissement locatif immobilier avec 100 000 €

Avec 100 000 euros, l'immobilier est une valeur sûre pour les investissements à long terme, offrant des avantages en termes de sécurité, de rentabilité et de diversification. 

L’investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer et de générer des revenus locatifs réguliers. Cela implique généralement la recherche, l'achat, la gestion et l'entretien du bien immobilier, ainsi que la recherche de locataires. Les revenus locatifs peuvent fournir un flux de trésorerie régulier et contribuer à la valorisation à long terme du bien immobilier. Cependant, cela nécessite une implication active dans la gestion du bien, la maintenance et la résolution des problèmes liés aux locataires.

Si vous souhaitez un investissement nécessitant moins de gestion, vous pouvez vous tourner vers les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI). Les SCPI permettent d’acheter des parts dans des sociétés qui possèdent un portefeuille de biens immobiliers. En investissant dans une SCPI, vous devenez copropriétaire de l'ensemble des actifs détenus par la société, ce qui peut inclure des bureaux, des commerces, des logements, etc. Les revenus locatifs générés par ces biens sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes.

Voici un comparatif des options immobilières : 

Type d'investissement	Rendement moyen 2024	Durée de détention conseillée	Risques
Investissement locatif en nom propre	3% à 7%	10 à 20 ans	Vacance locative, gestion
SCPI	4% à 6%	8 à 15 ans	Frais, liquidité limitée

Faire un placement en bourse avec 100000€

Investir en bourse est une excellente façon de faire fructifier votre argent sur le long terme. Pour investir en bourse, il est essentiel de choisir un courtier en ligne ou d'utiliser les services de votre banque. Vous pouvez opter pour un Compte-Titres Ordinaire (CTO) ou un Plan d'Épargne en Actions (PEA), qui offre des avantages fiscaux pour les investissements en actions européennes.

Voici les différentes étapes pour investir en bourse :

1. Choisissez un courtier ou une banque : Les courtiers en ligne comme Boursorama, Degiro, ou Bourse Direct offrent des frais de transaction réduits. Les banques traditionnelles proposent également des services de courtage, bien que leurs frais puissent être plus élevés.
2. Ouvrez un compte : Optez pour un PEA pour bénéficier d'avantages fiscaux ou un CTO pour investir à l'international.
3. Sélectionnez vos investissements : Investissez dans des actions individuelles, des obligations, ou des ETF pour diversifier votre portefeuille.

Nous avons comparé les différentes options boursières et leurs rendements : 

Type d'investissement	Rendement moyen estimé 2024
Actions individuelles	5% à 10%
ETF	4% à 8%
Obligations	2% à 5%

Bien sûr, la bourse est plus risquée qu’une assurance vie et il existe un potentiel de pertes sur vos 100 000 euros. Nous vous conseillons de diversifier au maximum votre portefeuille d’actions pour vous prémunir d’un imprévu de marché.

Pour plus de détails et des conseils pratiques, consultez le guide complet de l’investissement  sur https://moneyradar.org/. 

Les investissements alternatifs avec 100 000 euros

Investir 100 000 euros dans des placements alternatifs peut offrir une diversification intéressante et des rendements potentiellement élevés, bien que ces options viennent souvent avec leurs propres risques et considérations spécifiques.

Placer ses 100 000 dans les métaux précieux

Les métaux précieux, tels que l'or, l'argent et le platine, constituent une option d'investissement solide et stable pour vos 100 000 €, particulièrement en période d'incertitude économique. L'or, en particulier, est souvent considéré comme une valeur refuge. Investir dans des métaux précieux peut se faire par l'achat physique de lingots ou de pièces dans des comptoirs d’or ou des sites de ventes en ligne comme Gold Avenue par exemple mais également via des fonds spécialisés comme SPDR Gold Shares par exemple qui permettent de diversifier les risques et de simplifier la gestion. 

Métal précieux	Rendement moyen 2024	Avantages	Inconvénients
Or	5% à 7%	Valeur refuge, protection contre l'inflation	Volatilité, coûts de stockage
Argent	8% à 10%	Potentiel de croissance plus élevé	Volatilité, coûts de stockage
Platine	6% à 8%	Utilisé dans l'industrie, diversification	Volatilité, coûts de stockage

Investir dans des oeuvres d'art et objets de collection

Les œuvres d'art et les objets de collection offrent une opportunité unique de diversifier son portefeuille de 100 000 euros tout en acquérant des pièces ayant une valeur esthétique et culturelle. L'art est un marché qui a montré une valorisation stable et parfois spectaculaire au fil du temps, en particulier pour les pièces d'artistes renommés. 

Type d'art	Rendement moyen 2024	Avantages	Inconvénients
Œuvres d'art classiques	4% à 8%	Plus-values, exonérations fiscales	Illiquidité, coûts élevés (assurance, conservation)
Objets de collection	5% à 10%	Valorisation, diversification	Expertise nécessaire, coûts élevés (assurance et conservation)

Placer ses 100000€ dans un monument historique

Placer 10000 euros dans un monument historique peut être une façon prestigieuse et gratifiante d’investir son argent. En France, cet investissement peut offrir des avantages fiscaux significatifs, tels que des réductions d'impôts sur les travaux de restauration et d'entretien.

Type d'investissement	Rendement moyen 2024	Avantages	Inconvénients
Monuments historiques	3% à 6%	Avantages fiscaux, valorisation patrimoniale	Coûts élevés, contraintes réglementaires

Évaluation du profil de l'investisseur

Avant de nous plonger dans les différents types d'investissements possibles, il est essentiel de faire une évaluation approfondie de votre profil d'investisseur. Cette étape vous permettra de mieux comprendre vos besoins, vos attentes, et votre tolérance au risque, ce qui est crucial pour élaborer une stratégie d'investissement efficace et adaptée à votre budget : 100 000 euros. 

Étape 1 : Déterminer ses objectifs financiers

Avant d'investir 100 000 euros, il est crucial de définir clairement vos objectifs financiers. Cela peut inclure des objectifs court terme comme épargner pour un achat important ou un voyage ou bien long terme pour préparer sa retraite ou financer l'éducation de ses enfants. Par exemple, vous pourriez viser à augmenter votre capital de 15 % sur les trois prochaines années ou à constituer un patrimoine pour générer un revenu passif. 

Fixer des objectifs clairs n’est pas une étape à négliger. Cela vous aidera à choisir les investissements les plus appropriés pour atteindre ces buts.

Étape 2 : Évaluer son profil de risque

Évaluer son profil de risque quand on veut placer 100 000 euros est une étape essentielle pour déterminer les types d'investissements adaptés à sa personnalité. Les profils d'investisseurs sont généralement classés en trois catégories principales :

1. Prudent : Vous préférez minimiser les risques et accepter des rendements plus faibles pour protéger votre capital. Les investissements sécurisés comme les livrets d'épargne ou les fonds en euros de l'assurance-vie sont souvent privilégiés.
2. Équilibré : Vous êtes prêt à prendre un certain niveau de risque pour obtenir des rendements modérés. Une diversification entre actions, obligations et immobilier peut être une bonne stratégie.
3. Dynamique : Vous êtes à l'aise avec les risques élevés en échange de rendements potentiellement plus élevés. Les investissements en actions, crypto-monnaies, ou encore les fonds à haut risque peuvent être envisagés.

Clés pour réussir son investissement

Investir 100 000€ en 2024 nécessite une stratégie bien réfléchie pour maximiser les rendements et minimiser les risques.

Diversifier ses investissements

La diversification est la première règle d'or de l'investissement. Il s'agit de répartir vos fonds sur plusieurs classes d'actifs et secteurs pour réduire les risques. 

Par exemple, vous pourriez répartir vos 100 000 euros entre l'immobilier, les actions, les obligations, et des investissements alternatifs comme les métaux précieux ou les œuvres d'art​, et voici les rendements que vous pourrez obtenir :

Classe d'actifs	Pourcentage du portefeuille	Rendement moyen 2024	Rendement attendu pour 100 000 euros
Actions	40%	6% à 10%	2 400 € à 4 000 €
Obligations	20%	2% à 5%	400 € à 1 000 €
Immobilier (SCPI)	20%	4% à 6%	800 € à 1 200 €
Investissements alternatifs	10%	5% à 10%	500 € à 1 000 €

Investir à long terme

Adopter une perspective à long terme permet de maximiser les rendements en profitant de la croissance composée et en lissant les fluctuations à court terme. Les investissements à long terme, comme l'immobilier ou les actions, ont historiquement montré des rendements plus élevés par rapport aux placements à court terme.

Par exemple, un portefeuille de 100 000 € bien diversifié d'actions et d'obligations, maintenu sur 10 à 20 ans, peut offrir des rendements substantiels.

S’informer

Se tenir informé des tendances économiques et des nouvelles opportunités d'investissement est crucial. Une bonne connaissance du marché et des évolutions économiques vous permet de prendre des décisions éclairées et de réajuster votre stratégie en fonction des conditions actuelles. Utilisez des sources fiables comme les rapports financiers, les actualités économiques et les conseils d'experts pour rester à jour.

Se faire accompagner

Faire appel à un conseiller en investissements financiers pour placer votre portefeuille de 100k€ peut grandement améliorer vos chances de succès. Avec lui, vous élaborerez une stratégie adaptée à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Investir 100 000€ dans les livrets d'épargne réglementés : la pire option ?

Les livrets d'épargne réglementés sont des placements toujours très prisés en 2024 en raison de leur sécurité et de leur liquidité. Cependant, il est important de noter que ces placements ne sont pas conseillés dans un contexte de forte inflation. En effet, les taux d'intérêt des livrets réglementés sont souvent inférieurs au taux d'inflation, ce qui peut entraîner une baisse du pouvoir d'achat de l'épargne placée sur ces comptes.

En plus de cela, avec 100 000 euros vous dépassez largement les plafonds de dépôt, vous obligeant à trouver d’autres alternatives.

Voici un tableau comparatif des principaux livrets d'épargne réglementés :

Livret	Taux d'intérêt	Plafond de dépôt	Exonération fiscale	Accessibilité
Livret A	3%	22 950 €	Oui	Tout public
LDDS	3%	12 000 €	Oui	Tout public
LEP	6.1%	7 700 €	Oui	Sous conditions de revenus