Retraités, allez-vous perdre une partie de votre pension en 2025 ?

Avec un budget des retraites atteignant près de 350 milliards d'euros par an, l'État cherche à réaliser des économies. Une nouvelle augmentation de la Contribution Sociale Généralisée (CSG) pourrait bientôt frapper les retraités les plus aisés, menaçant directement leur pouvoir d'achat. Quels sont les seuils à ne pas dépasser ? Combien allez-vous perdre ? Décryptage d’une réforme qui pourrait peser lourd dans le budget des seniors.

Une hausse de la CSG en 2025 : Qui sera impacté ?

Depuis plusieurs années, la CSG est un levier privilégié pour ajuster les contributions des retraités au financement de la protection sociale. En 2025, les seuils de revenus vont être réévalués de 4,8 %, entraînant un changement de tranche pour certains pensionnés.

Les nouveaux taux de CSG appliqués en 2025

Le taux de CSG appliqué aux pensions de retraite varie en fonction du revenu fiscal de référence (RFR) :

• 0 % → Exonération pour les retraités aux revenus les plus modestes.
• 3,8 % → Taux réduit pour les revenus intermédiaires.
• 6,6 % → Taux médian.
• 8,3 % → Taux plein, appliqué aux retraités les plus aisés.

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Si votre RFR dépasse certains seuils, vous risquez un passage au taux supérieur, réduisant ainsi votre pension nette.

Les seuils de revenus à ne pas dépasser en 2025

Voici les seuils fiscaux qui détermineront l’application de la CSG en 2025 :

Situation	Exonération (0%)	Taux réduit (3,8%)	Taux médian (6,6%)	Taux plein (8,3%)
Personne seule (1 part fiscale)	< 12 817 €	12 818 - 16 755 €	16 756 - 26 002 €	> 26 002 €
Couple (1,5 parts)	< 16 239 €	16 240 - 21 229 €	21 230 - 32 943 €	> 32 943 €
Foyer (2 parts)	< 19 660 €	19 661 - 25 702 €	25 703 - 39 886 €	> 39 886 €
Foyer (3 parts)	< 26 504 €	26 505 - 34 644 €	34 645 - 53 766 €	> 53 766 €

Combien allez-vous perdre si votre taux de CSG augmente ?

Un simple changement de tranche peut avoir un impact direct sur le montant net de votre pension. Voici quelques simulations de perte annuelle en cas de passage au taux supérieur :

• Pension brute de 1 800 € par mois :
• Avant 2025 (CSG à 6,6 %) → 1 681,20 € net
• Après 2025 (CSG à 8,3 %) → 1 650,60 € net
• Perte annuelle : 360 €

• Pension brute de 2 500 € par mois :
• Avant 2025 (CSG à 6,6 %) → 2 334 € net
• Après 2025 (CSG à 8,3 %) → 2 290 € net
• Perte annuelle : 528 €

• Couple avec 4 000 € de pension mensuelle :
• Avant 2025 (CSG à 6,6 %) → 3 735 € net
• Après 2025 (CSG à 8,3 %) → 3 699 € net
• Perte annuelle : 432 €

Peut-on limiter l’impact de cette hausse de CSG ?

Si votre revenu fiscal de référence risque de vous faire basculer dans une tranche supérieure, quelques solutions existent pour minimiser l'impact :

Vérifiez votre déclaration fiscale : Une erreur peut vous faire passer dans une tranche supérieure.

Anticipez vos revenus : Si possible, reportez des revenus annexes (loyers, placements).

Profitez du lissage fiscal : Un passage à un taux supérieur doit être confirmé sur deux années consécutives pour être appliqué définitivement.

Certaines exonérations existent : Les retraités percevant l'Aspa ou domiciliés à l'étranger peuvent être exemptés de CSG.