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L’impact de la crise sanitaire sur l’épargne des Français
La crise sanitaire a impacté le portefeuille et le pouvoir d’achat des Français de manière considérable. Entre les confinements, la fermeture des commerces ou encore le chômage partiel, l’économie s’est figée et l’épargne des Français a explosé.
Eu égard à cette situation, beaucoup ont décidé de mettre de l’argent de côté. Cependant, avant de placer son épargne, il est indispensable d’avoir conscience des différents plans d'investissements possibles, ainsi que leur rémunération. En effet, nombreux sont ceux qui laissent leur argent sur un compte courant, sans aucun intérêt, alors que des solutions d’épargnes plus rémunératrices existent.
L’épargne classique se présente sous forme liquide. Il s’agit principalement de livrets d’épargnes bancaires qui permettent de déposer et retirer de l’argent facilement.
- Le livret A est la forme d’épargne la plus populaire chez les Français. Ouvert à tous, il est plafonné à 22 950 euros. Il ne propose qu’un taux d’intérêt de 0,5%, mais il est sans risque pour l’argent qui y est déposé.
- Le PEL (Plan épargne logement) est, quant à lui, destiné à l’achat d’un bien immobilier. Ce plan est rémunéré à hauteur de 1 %. Son plafond est fixé à 61 200 euros. L’inconvénient : l’épargne est bloquée pendant 4 ans minimum. Il s'agit donc de bien mûrir la question, en cas de besoin il est en effet impossible de piocher dans le PEL après son ouverture. En fin, ce plan d'épargne est également à penser sur le temps long : la durée de vie pendant laquelle il peut être alimenté est de 10 ans. Au-delà, plus de versements possibles, bien que le PEL produira des intérêts pendant encore 5 ans.
- Le LEP (Livret d’épargne populaire) représente le compte qui rapporte le plus d’intérêts. Il est réservé aux personnes percevant des revenus modestes. Pour en ouvrir un, il faut justifier d’un revenu fiscal de référence inférieur à 19 977 euros pour une part de quotient familial (+ 5 334 euros par demi-part supplémentaire). Le taux d’intérêt est fixé à 1 %, et il est exonéré d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le plafond de ce livret est limité à 7 700 euros
- Le LDDS (livret de développement durable et solidaire) constitue également une alternative pour placer son argent. Le rendement s’élève aussi à 0,5 % par an, pour un plafond de 12 000 euros.
- Ensuite, comme son nom l’indique, le livret jeune est une solution d’épargne pour les 12 – 25 ans. À noter, son plafond est fixé à 1 600 euros et son taux d'intérêt peut évoluer de 0,50 à 1,50% selon les banques.
- Le PEL (Plan épargne logement) est, quant à lui, destiné à l’achat d’un bien immobilier. Ce plan est rémunéré à hauteur de 1 %. Son plafond est fixé à 61 200 euros. L’inconvénient : l’épargne est bloquée pendant 4 ans minimum. Il s'agit donc de bien mûrir la question, en cas de besoin il est en effet impossible de piocher dans le PEL après son ouverture. En fin, ce plan d'épargne est également à penser sur le temps long : la durée de vie pendant laquelle il peut être alimenté est de 10 ans. Au-delà, plus de versements possibles, bien que le PEL produira des intérêts pendant encore 5 ans.
- Le CEL (Compte épargne logement) a pour objectif de constituer un apport en vue d’un achat immobilier. Le plafond s’élève à 15 300 euros avec un taux d’intérêt de 0,25 % par an.
- Pour terminer, le PEA (Plan épargne en actions) est, quant à lui, plus risqué que les autres, dans la mesure où l’argent placé est destiné à être investi en Bourse à long terme. Le plafond est fixé à 150 000 euros et les dividendes perçus sont exonérés d’impôts au bout de cinq ans.
Un panorama de plusieurs possibilités qui devrait permettre à chacune et chacun de trouver la solution la plus adaptée à sa situation.
© www.abcbourse.com
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