Deboires de Trump, que faire quand on est petit épargnant ?

Voici la synthèse de mon projet financier.

J'hésite entre gérer seul mes finances, ou aller chez un bon CGPI honnête et transparent.

STRATÉGIE D’INVESTISSEMENT 2025

Mes objectifs long terme :

Me constituer un bon capital, pour ma retraite future.

Investissement long terme durable, prudent, défensif, solide, résilient. Avec un véritable socle défensif, et une proportion offensive .

1) Supports actions en AV

Mes 9 thématiques :

Allocation de 25 000€

La finance-digitalisation en Inde

Les biens de 1ère nécessité dans le monde

L’immobilier via SCPI

( uniquement la logistique, la Santé/Éducation ) , pleine propriété.

Les infrastructures durables mondiales

Les énergies renouvelables en Europe/ Europe du Nord

ETF européen dans le PEA

L’intelligence Artificielle et la cyber sécurité en Europe

( Solidité, R&D , réinvention constante, pas de pure-players spéculatifs, robotique, automatisation, IA appliquée , industrie 4.0 ) .

ETF européen dans le PEA

La nutrition mondiale

( sécurité alimentaire, nouvelles protéines, agriculture durable, nutrition infantile)

Le marché asiatique

( commerce sud-sud, Japon, Asie du Sud Est )

Réplique du SP 500 aux USA

( ETF SP 500 Equal Weight )

✓ Fonds euro sécurisé : 50% de l’allocation, par rapport aux supports actions.

Répartir sur mes 100k € , 50% en Fonds Euros sécurisé, 25% en supports-actions AV et 25% en PEA.

2 ) Souscription d'un PEA 25 000€

Pour y loger les ETFs/ Fonds européens, ainsi que les actions directes européennes ciblées , performantes, si possible sous-cotées , en secteurs de croissance dynamiques , non exposés aux droits de douane américains, dans le défensif, la résilience, la durabilité et solidité . Pour un investissement long terme, avec très très peu de trading, mais quelques arbitrages si nécessaire.

La défense et l’armement, ainsi que l’eau dans le monde, les infrastructures allemandes présentent un intérêt tout particulier à ce jour :

Le budget européen de la défense et l'armement va passer à 5% du PIB pour chaque pays de l’Europe, sur 10 ans. Avec le contexte géopolitique actuel.

L’Etat allemand vient de débloquer 450 milliards d'euros d’investissement sur 10 ans , afin de développer les infrastructures des zones portuaires allemandes.

L’eau dans le monde devient une rareté, un enjeu critique crucial, à cause du réchauffement climatique mondial.

Mes titres :

Veolia Environnement ( traitement et acheminement, gestion de l’eau dans le monde )

Hochtief ( infrastructures allemandes, développement des zones portuaires allemandes) .

Siemens

( infrastructures allemandes, ports allemands et industrie de pointe )

Total Énergies

( Compagnie Pétrolière Française )

Air Liquide

Airbus

Thalès ( Défense et Armement )

Rheinmetall ( Défense et Armement )

Sanofi

Schneider Electric

Savencia Fromage & Dairy ( SFA )

Mes exclusions pour l’instant ( horizon 5 à 10 ans) :

La cryptomonnaie ( exclue totalement ) .

Le luxe, les vins et spiritueux, l’automobile, l’immobilier en partie ( particuliers ancien/neuf, commerces et bureaux, hôtellerie ) , l’agroalimentaire et la tech de consommation grand public , les secteurs cycliques volatils exposés aux droits de douane américains et à la récession mondiale , à la stagnation de l’inflation , aux crises politiques géopolitiques et monétaires .

Les assurances vies qui m’intéressent :

1 ) Linxea Zen chez l’assureur APICIL.

Linxea Vie ( Netissima ) chez l’assureur Generali . Fonds Euro net de 3,10% en 2023 .

Boost supplémentaire du Fonds euro si introduction d’UC sur Netissima.

2 ) Le contrat Épargne Handicap

Éligibilité ok par la MDPH

.

Invalidité de catégorie 2 , ce qui m'exonère de la CSG et RDS.

La SCPI directe

50% en pleine propriété dans l’AV ( thème 3 ) .

50% en nue pro

priété en direct ( plateforme en ligne ) , dans la logistique, la Santé, l’éducation.

... et peut être un ETF sur le bitcoin.

En IA tu peux en mettre mais de la chinoise...?....

Ok je garde ma 1ère idée, c'est la plus simple et ça me convient. J'y ajoute 2 lignes dans mon portefeuille : la cyber sécurité et le marché asiatique. J'enlève le marché de l'IA

sauf qu’il ne saura jamais quand le gérant aura vendu ou acheté des actions?

il va être obligé de regarder tous les jours la composition des fonds (il y en a pas qu’un seul)

Cédé69.

Vous n'avez pas besoin de souscrire un fond chez Indépendance AM.

Ils affichent toutes les sociétés dans laquelle ils investissent.

Il suffit de consulter leurs sociétés et de choisir les entreprises pour les acheter en directe.

Vous économiserez 3% de frais de gestion.

il fait partie de la société de gestion independance AM

le cours de ses fonds européens est de plus de 100 euros, ce n'est pas à la portée de tous

mettez vous en relation avec cette société de gestion si vous avez besoin d'infos, mais pensez bien à cette idée:

les résultats passés ne seront pas forcément ceux dans le futur.

C'est qui William Higgons ? On peut le trouver où son portefeuille svp ? Merci

A mon avis il faut privilégier les sociétés qui ont un PER inférieur à 10 et une marge nette supérieure à 5%.

Deuxième possibilité copier le portefeuille de William Higgons.

De toute façon je ne peux pas acheter, c'est interdit pour moi. Je suis en invalidité. Je n'y pensais plus

la pierre n’est pas forcément sûre au sens où beaucoup de gens vendent leur bien à perte et les locations sont un desastre, au début les locataires paient mais après non et le proprio les subit et est obligé de se tourner vers huissiers et procédures pour virer les non payeurs

Bonjour,

Non pas pensé à ça. Merci beaucoup pour l'info. L'Asie est un marché porteur, à part de la Chine ?

Bonjour Half ,

Je ne peux pas acheter de maison car l'investissement est trop colossal, de plus je n'en n'ai pas besoin car j'en ai déjà une. Mais merci du conseil, la pierre c'est vrai que c'est une valeur sûre !

Cécé69 !

Achète toi une maison.

Quand tu auras fini de payer tu seras soulagé.

Ça fait presque 2 années que j'ai terminé de payer ma maison je peux te dire que je suis plus tranquille.

Beaucoup moins stressé.

Au point de vue diversification,

As tu pensé à un ETF sur l'Asie ou se déplace le centre de gravité économique...?....

Je n'ai rien compris à ton message désolé.

Voici mon plan d'investissement sur mon PEA.

https://docs.google.com/document/d/1YAOCSXQuEjM1C_6fR0clpyUMGlJGo4sa/edit?usp=drivesdk&ouid=104308719535917184631&rtpof=true&sd=true

Et donc cécé69, il te restera, pour les soirs d'été à regarder le ciel et ses étoiles, en pensant à JCROIPLU, qui, lui, est dans son univers à lui, qui est très particulier: c'est le sien, créé et compris que par lui.

Oui une sorte de Dieu de la bourse, qui constate qu'il y a pour chaque action du SRD ou du CAC ou autre un Univers propre.

Je mets en place sa voie lactée, bien sur blanche et je vise ses confins, pour entrer dans la galaxie suivante, soit jaune ou verte.

Je délaisse les galaxies trop lointaines, car mon OVNI a des limites de vitesse, hélas...

En plein accord avec gars d’1 et JCROIPLU. Des gens d’expérience et de bons conseils.

Quand on n’a ni le temps, ni la compétence , ni l’acceptation du risque de perte, pour agir en bourse, …il vaut mieux se tourner vers des fonds , cabinets de gestion, des obligations, assurance-vie, etc….voire livrets d’épargne garantis.
Encore faut-il trouver le « bon » gestionnaire !

A savoir que les professionnels, les « experts » ne sont pas plus performants que certains des membres de ce site.
Je peux d’autant plus l’affirmer parce que je tiens des tableaux pour comparer.

La bouse par soi-même ? C’est comme pour un métier. Cela implique : apprentissage, acceptation du risque, lire la presse financière, disponibilité, et sang-froid.

Au temps de la bourse à papa, dans les années 80, les cours étaient influencés par les nouvelles, bonnes ou mauvaises. Un excès de cotation de 10 % en séance était bloqué jusqu’à résolution du problème.

De nos jours, des excès de 20, 30, 100%, n’émeuvent plus personne. Surtout pas les robots .

L’or ? ça bouge en ce moment de temps troubles, mais le cours était stagnant depuis la crise des subprimes. Sans rapporter le moindre centime de dividende. Et il faut être conscient que, à la vente, il peut y avoir des mauvaises surprises côté taxation.

Je note :

• "j'ai envie de les orienter dans mon PEA, dans des valeurs refuges strictement défensives et durables ( sur horizon 5 ans ) , sécurisées, non exposées aux Etats Unis ou aux taxes douanières , et des valeurs européennes ."

• "Voilà je ne suis pas du tout un trader assidu en bourse. Je m'intéresse un peu à la finance et l'économie mais sans plus."

• "Il me faut donc choisir des entreprises durables qui ont un avenir économique certain, des entreprises saines où la volatilité ne sera pas extrême."

• " je me fais du souci pour mon argent investi en bourse, et pour l'avenir tout court ! "

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Désolé, je vais pas être sympa et plutôt moraliste…

Le mouton a 5 pattes et 2 têtes n'existe que dans les comptes recopiés sur internet et dans les fictions aux hormones.

La première des choses à savoir, c'est qu'on vient en bourse avec l'argent dont on n'a pas besoin à court ou moyen terme car les placements boursiers s'apprécient en général sur le long terme.

Concernant le risque, je note que comme toujours la plupart des néophytes achètent quand c'est bien monté et vendent que c'est bien descendu. Alors que simplement et en prenant justement un temps de réflexion, il faut acheter quand ça a bien baissé et vendre quand c'est haut.

Ce qui vaut dire encore :

• qu'il faut consacrer un minimum de temps au suivi de ses placements financiers et aussi accepter de s'informer. Sinon, on n'est pas crédible quand on délègue ses placements à autrui et que de surcroit, on en critique le résultat ainsi que les actions.

• qu'il faut acheter des entreprises sous-valorisés et vendre des entreprises survalorisés

• qu'il faut gérer le risque au sein de ses placements surtout si on désire faire le contraire de ce que que l'on souhaite ( par définition, placer son argent en bourse sur des actions et des indices est risqué et expose à des risque de perte en capital)

Le marché actuel nous apprend encore que les placements action "Père de famille" et dit "modèles exponentiels" ont vécu : de nombreux exemples actuels montrent des signes patents d'échec en ce domaine actuellement (Téléperformance, Atos, Casino, Korian, Orpea, Soitec, Edenred, Kering, LVMH, Carrefour, Airbus, Safran… )

Les fluctuations boursières actuellement nous démontrent qu'un placement figé en actions sur 5 ans est assez peu réaliste car les kracks boursiers récents ont lieu tous les 5 ans contre 7 auparavant.

Concernant un investissement dans l'armement, vous arrivez après la bataille alors que certains vendent déjà les plus-values et certaines entreprises sont en totale survalorisation comme Exail par exemple.

La débandade boursière actuel du secteur du jeu vidéo démontre qu'à tout moment un renversement de situation et de paradigme peut arriver comme ce fut le cas pour le pétrole début 2020 et où le prix proposé est devenu négatif (le producteur était obligé de payer et non plus vendre pour qu'on lui enlève son pétrole)

Le luxe qui était dans un système vertueux de croissance exponentielle démontre actuellement toute l'étendue du risque que soustend ce type de placement quand l'arbre a décidé qu'il ne monterait plus au ciel (Voir la chûte de Kering) et les derniers entrants dans le secteur peinent lourdement à convaincre à l'image de SMPC…

Je vais utiliser une métaphore…

Et quand on achète une voiture pour soi, il faut bien décider à un moment de passer le permis sous peine de conduire uniquement dans le garage, sans pouvoir aller faire le plein à la station-service et de reculer désespérément contre la porte du garage qui refuse de s'ouvrir…

Enfin choisir les secteurs à la mode des ânes à liste se révèle la plupart du temps casse-gueule sur un horizon de 5 ans comme en témoignent les secteurs des énergies renouvelables, des jeux vidéo, de la décarbonation, des paiements dématérialisés, des semi-conducteurs et même de l'IA maintenant…

Bref quand on veut naviguer sur une longue durée en haute-mer avec un navire rudimentaire et un simple permis hauturier , il est préférable d'avoir une expérience du capitanat par gros temps au cas où une tempête arrive…

Enfin par expérience, je ne peux que vous conseiller 3 axes importants :

• Diversifier le risque par un nombre de valeur et de secteurs économiques suffisants

• Miser sur le dividende à réinvestir pour générer des liquidités à réinvestir

• Maximiser la détention d'actifs nets en achetant des valeurs décotés et susceptibles de revalorisation à moyen terme : il y en a actuellement, elles offrent un pourvoir de résistance à la baisse, mais correspondent nullement aux secteurs d'investissements que vous évoquez…

Concernant l'or, c'est un placement d'intérêt économique nul qui consiste à retirer de l'argent du système économique sous peine de frilosité exacerbée et totalement contre-productif. De plus, vu la gueule de la courbe actuellement, on n'a jamais été prêt mathématiquement du point où il va se casser la gueule et où il va falloir refiler la patate chaude en urgence que plus personne ne voudra avoir alors dans son assiette…

Message complété le 18/04/2025 11:26:29 par son auteur.

CORRECTION : lire "De plus, vu la gueule de la courbe actuellement, on n'a jamais été PRES mathématiquement du point où il va se casser la gueule

@cécé69

tu es très défensif dans ta démarche globale, et en plus sans temps disponible pour booster tes résultats.

Donc avec ton profil, mes conseils sont les suivants.

- continue de cette manière pour bien dormir

- astucieusement, garde le maxi de liquidités pour cette période absolument inouïe que nous vivons.

- et réinjecte quand les cieux seront dégagés de cette tempête.

Donc applique le proverbe: "pas trader c'est trader".

si ton souci est de sécuriser un capital sans chercher le rendement par définition faudra s'orienter sur l'or et l'argent physique gardé chez soi avec les risques que ça sous entend. (gardé à la banque en coffre ou support virtuel comme actions ETF.. est une folie)

si ton souci est de faire "fructifier", comme dit avant va sur l'énergie car les brics comme les USA réorientent leur politiques sur l'industrie, l'IA et l'armement voire l'espace et là il faut beaucoup d'énergie, un enjeu de taille!

l'IA est à considérer également

Pour l'environnement comme dit avant tout le monde abandonne la supercherie donc à éviter, solaire comme éoliennes sont AMHA à fuir