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(ABC Bourse) - Amundi publie la 3e édition de son étude mondiale « Decoding Investors » sur les épargnants et investisseurs individuels, menée dans 26 pays auprès de 18.000 personnes. Le gestionnaire d’actifs met en avant un constat central: la préparation de la retraite devient une priorité, mais la confiance et les connaissances financières ne suivent pas.
Selon l’étude, les investisseurs s’attendent à financer 42% de leur retraite grâce à leur épargne et à leurs placements, devant les pensions publiques et les régimes de retraite d’entreprise. Pourtant, seuls 23% se disent « très confiants » dans leur capacité à assurer leur sécurité financière à long terme, alors même que près de la moitié des épargnants envisagent de commencer à investir dans les 12 prochains mois.
Retraite: l’épargne personnelle s’impose, mais la confiance progresse peu
Les personnes interrogées estiment que l’épargne et l’investissement personnels seront la principale source attendue de revenus à la retraite, à hauteur de 42% en moyenne. Cette part apparaît « particulièrement marquée en Asie », où les investisseurs anticipent de financer « plus de la moitié de leur retraite » grâce à leur épargne et à leurs investissements personnels.
Malgré cette prise de conscience, 36% citent la retraite comme un objectif prioritaire de leurs investissements, avec 34% en Europe contre 40% en Asie. Le niveau de confiance recule: seuls 23% se sentent « très confiants » quant à leur capacité à assurer leur sécurité financière à long terme, contre 26% l’année précédente.
Le conseil professionnel ressort comme un facteur différenciant: « la moitié de ceux qui y ont recours » se déclarent très confiants dans leur capacité à financer leur retraite, contre « seulement 14% » parmi ceux qui n’ont jamais bénéficié de conseil.
Les épargnants veulent investir, mais restent freinés par la peur de perdre et le choix du cash
L’étude indique que 43% des épargnants pensent commencer à investir dans les 12 prochains mois, un taux qui grimpe à 62% chez les 21-30 ans. En parallèle, 39% restent freinés par la peur de perdre de l’argent.
Les écarts nationaux se révèlent marqués: les épargnants danois affichent 79% d’intention d’investir, devant Singapour (73%), tandis que les Français se situent à 27%.
Dans les faits, cette défiance se traduit par un maintien élevé de liquidités: pour 52% des répondants, « une réserve de moins de six mois de revenus suffit » pour faire face aux imprévus, mais ils conservent « bien plus de liquidités » que nécessaire au lieu d’investir sur les marchés de capitaux.
Culture financière, IA et influenceurs: le conseil reste central, les usages évoluent
L’étude met en évidence un décalage entre la perception et le niveau réel de connaissances: 70% de ceux qui se qualifient « d’experts » n’ont pas su répondre correctement à trois questions élémentaires de culture financière. Parmi les investisseurs les plus fortunés, seuls 36% ont validé l’ensemble du test de culture financière, alors qu’ils recourent davantage à des conseillers professionnels (87%, contre 58% pour les investisseurs moins fortunés).
Les canaux d’information se diversifient. L’usage régulier de l’IA comme source d’idées et d’information financière a été « multiplié par quatre » en un an pour atteindre 19%. Plus marquant, « sept investisseurs sur dix » ont déjà utilisé l’IA pour les aider dans leurs décisions d’investissement; 59% sont passés à l’action sur cette base et 90% se disent satisfaits du résultat.
Les réseaux sociaux gagnent aussi du terrain: 46% des investisseurs déclarent rechercher des informations financières via des influenceurs, avec des niveaux élevés en Inde (68%) et au Brésil (65%), tandis que la France (28%), l’Espagne (37%) et l’Allemagne (40%) restent en retrait.
Amundi souligne que ces sources ne remplacent pas le conseil professionnel: elles le complètent. Plus de 60% des investisseurs déclarent avoir accès à au moins une forme de conseil professionnel, et 59% reçoivent désormais tout ou partie de leurs conseils en ligne.
Fannie Wurtz, Directrice générale adjointe et Directrice du pôle Clients d'Amundi, a déclaré : « Alors que le financement de la retraite devient une préoccupation majeure pour les ménages partout dans le monde, la troisième édition de notre étude Decoding Investors met en évidence un défi de plus en plus pressant : aider davantage d'épargnants à devenir investisseurs et à accéder aux marchés de capitaux. Pour notre secteur, cela implique de renforcer la confiance, de développer l'éducation financière et de proposer des solutions simples et accessibles. Forte de son expertise, Amundi accompagne ses clients pour relever ce défi en s'appuyant sur des solutions d'investissement, des outils technologiques et un accompagnement adaptés aux enjeux de long terme de l'épargne. »
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