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(ABC Bourse) - Experian a présenté une version améliorée d’Experian Boost, son service gratuit destiné à donner aux consommateurs une meilleure visibilité sur des informations financières que les prêteurs prennent de plus en plus en compte lors de l’examen des demandes de crédit. Selon l’entreprise, les utilisateurs de Boost pourraient bénéficier d’une baisse moyenne du TAEG allant jusqu’à 22% et d’une économie moyenne de 340 livres sterling par an sur les intérêts, sur la base d’un échantillon de prêteur en phase pilote.
Le déploiement de cette version enrichie doit commencer cette semaine, avec un accès annoncé pour l’ensemble des consommateurs d’ici fin novembre.
Ce que la nouvelle version d’Experian Boost affiche aux consommateurs
Experian indique que de nombreuses personnes gèrent de manière responsable des engagements tels que le loyer, les factures domestiques et les dépenses du quotidien, tout en ayant une compréhension limitée de la façon dont ces informations peuvent être vues dans une décision de prêt. Si les informations de crédit traditionnelles restent, selon l’entreprise, une composante importante du processus, Experian souligne que les prêteurs regardent de plus en plus au-delà d’un rapport de crédit afin de se faire une vision plus large de la situation financière d’un demandeur.
La mise à jour d’Experian Boost vise à donner aux utilisateurs un aperçu de la manière dont un prêteur peut interpréter leurs habitudes de dépenses quotidiennes dans le cadre des contrôles d’accessibilité financière, « en un clic », selon l’entreprise.
Pour utiliser le service, les consommateurs peuvent connecter leur compte bancaire de manière sécurisée via l’Open Banking à leur compte Experian. L’outil analyse ensuite les informations du compte courant et les organise en catégories censées refléter des éléments que les prêteurs pourraient considérer en complément des données de crédit traditionnelles, notamment: - paiements de loyer et dépenses liées au logement; - factures domestiques et engagements réguliers; - activité Buy Now Pay Later; - gestion quotidienne du compte; - incidents de paiement et tenue du compte; - activité d’emprunt à court terme.
D’après Experian, les utilisateurs reçoivent également des informations personnalisées indiquant ce qui peut aider leur profil financier, ce qui peut le freiner et quelles actions ils peuvent envisager pour renforcer leur éligibilité au fil du temps. Pour les personnes qui ne voient pas immédiatement l’accès à davantage d’offres, Experian précise que Boost propose, dans l’application, des recommandations personnalisées gratuites pour améliorer progressivement leurs options financières.
L’intégration des loyers au rapport de crédit et les chiffres avancés par Experian
Experian indique que la version enrichie d’Experian Boost doit aussi soutenir des millions de locataires au Royaume-Uni, en leur permettant d’ajouter pour la première fois leurs paiements de loyer directement à leur rapport de crédit. Selon l’entreprise, cela signifie qu’ils pourraient améliorer leur score de crédit et accroître leur accès au crédit.
S’agissant des gains potentiels, Experian avance que l’analyse réalisée montre que les utilisateurs de Boost pourraient bénéficier de réductions moyennes de TAEG pouvant aller jusqu’à 22%, avec une économie moyenne de 340 livres sterling par an sur les intérêts.
Dans ses précisions méthodologiques, l’entreprise indique que cette affirmation repose sur un échantillon d’un prêteur, comprenant trois marques (Lendable, Asda et Post Office), pour des prêts durant une période pilote de trois mois (de juillet à octobre 2026). Les remises moyennes de TAEG vont de 14% à 22% et les gains d’éligibilité de 7% à 18% selon les tranches de score, selon Experian. Le chiffre d’économies correspond à un prêt personnel de 10.000 livres sterling, comparant un TAEG de 24,5% à un TAEG de 19,2% sur 48 mois, et est arrondi à la dizaine de livres inférieure.
Experian indique par ailleurs que l’affirmation selon laquelle 7 utilisateurs sur 10 verraient une amélioration immédiate de leur score est basée sur 113.259 consommateurs Boost existants, testés avec le nouveau produit en juillet 2026, en excluant les consommateurs disposant de données insuffisantes pour générer un score. Dans cet échantillon, 71% ont reçu, selon Experian, une amélioration positive après inscription à Boost.
Évolutions prévues en 2027
Au lancement, la version améliorée d’Experian Boost utilise uniquement les informations du compte courant, indique l’entreprise. Experian prévoit d’introduire en 2027 les données de dépenses par carte de crédit dans Boost, afin de fournir aux consommateurs une vision plus complète de la façon dont leurs comportements de dépenses globaux pourraient être perçus lors de demandes pour des produits tels que les prêts immobiliers, les prêts, ou le financement automobile.
Cité dans le communiqué, Edu Castro, Managing Director, Consumer Services UK&I chez Experian, déclare: « We're putting more power into people's hands by giving them greater understanding of the financial behaviours that can influence access to credit. » (citation traduite: « Nous donnons davantage de pouvoir aux personnes en leur offrant une meilleure compréhension des comportements financiers susceptibles d’influencer l’accès au crédit. »)
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