Investir avec Freedom24 en 2026 ? Découvrez notre avis complet sur ce courtier coté au Nasdaq : frais, accès aux IPO, obligations, actions et ETF.

Notre avis sur Freedom24 : avantages et inconvénients de la plateforme

Freedom24 s’oriente vers un public plus mature en matière d’investissement. Entre son offre pour accéder aux IPO en avant-première, l’accès aux options et aux obligations, ce sont plus d’un million de produits disponibles sur la plateforme. Cependant, pour l’utilisateur français, cela se fera au détriment d’un IFU et d’un PEA absent. Deux points contraignants sur l’aspect fiscal. Cela place la plateforme comme un compte-titres dédié à la diversification et l’accès à des produits avancés plutôt qu’une solution d’épargne simplifiée.

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L’histoire de Freedom24 : une plateforme désormais cotée en bourse

Créé par Timur Turlov, un entrepreneur et financier kazakh d’origine russe, ce dernier a fondé en 2008 l’entreprise Freedom Finance, maison mère de la plateforme d’investissement Freedom24. 

S’étant d’abord déployée sur le marché asiatique, la diversification des produits et l’accès aux marchés internationaux a permis à Freedom24 d’élargir progressivement son offre pour devenir un acteur reconnu de l’investissement en ligne. À l’échelle du groupe, et pas seulement la plateforme, l’entreprise accumule à ce jour plus de 4,5 millions de clients dans le monde (et 450 000 uniquement sur Freedom24).

Le tournant majeur de son développement fut l’introduction en bourse au Nasdaq en 2019 avec le ticker FRHC. En optant pour les États-Unis, le groupe a opté pour la transparence et la mise en conformité dans le respect des exigences de la SEC. Se distinguant de la concurrence avec de nombreux audits et une présence internationale, la plateforme cumule 2 500 employés différents dans 15 pays.

Régulation et sécurité : un cadre institutionnel rassurant

Pour chaque investisseur, peu importe son capital de départ, la sécurité est très probablement l’une des préoccupations majeures. Tel que rappelé précédemment, Freedom Holding Corp., la maison mère, est cotée au Nasdaq et soumise aux obligations de reporting de la SEC. (Securities and Exchange Commission aux États-Unis)

Sur le plan européen, le groupe exerce avec la filiale Freedom Finance Europe. Détenant la licence CySEC, délivrée par la Cyprus Securities and Exchange Commission, cela permet à la plateforme de délivrer ses services en pleine conformité avec la directive MiFID II. Quant aux avoirs des clients, tel qu’on le rencontre sur les courtiers en ligne du même rang, une ségrégation est mise en place avec une protection des actifs, ne pouvant pas être saisis par les créanciers. 

Par ailleurs, Freedom24 est membre du Investor Compensation Fund (ICF), ce qui offre une couverture allant jusqu’à 20 000 € en cas de défaillance. 

Nous retrouvons par ailleurs, l’application de protocoles complémentaires comme la session de sécurité par QR code et une biométrie en temps réel pour certaines opérations. Complété par des audits KPMG et d’autres licences auprès de régulateurs locaux comme la BaFin, cela démontre l’importance accordée par la plateforme à ces sujets.

Actions et ETF : l'accès aux marchés internationaux avec Freedom24

De nombreux néo-courtiers proposent des actions et ETF. Cependant, nous retrouvons très généralement les actifs les plus populaires aux États-Unis et en Europe ainsi les véhicules d’investissements les plus capitalisés des gros gestionnaires de fonds. 

A partir du 1er Mars, Freedom24 propose une offre sans commission sur les actions et les ETF pendant 12 mois pour toute ouverture de compte et premier versement.

C’est ici que Freedom24 se démarque, en proposant une offre élargie avec plus d’un million d’instruments financiers, dont 40 000 actions et 3 600 ETFs sur 15 bourses mondiales (NASDAQ, NYSE, Euronext..). Le moment est idéal avec une promotion portant sur le trading sans commissions pour les nouveaux investisseurs, concernant les actions américaines, les actions européennes et des ETF cotés dans l’UE, à condition que les instruments concernés soient supérieurs à 1 euro.

Avec une offre aussi large, cela permet d’aller au-delà des géants de la tech ou de la défense. En effet, la plateforme s’oriente en faveur de la constitution d’un portefeuille global, combinant différents secteurs et différents actifs. Idéal pour ceux qui ont une vision long-terme, quand bien même le PEA n’est pas éligible sur Freedom24. 

Ci-dessus, nous retrouvons l’interface de trading, permettant d’accéder à de l’actualité, aux différents marchés avec les actions, les zones géographiques concernées (modulable), l’historique des positions, ordres, les graphiques et bien plus encore. Force est de constater que l’interface est moins intuitive, plus traditionnelle. L’avantage reposant toutefois dans un accès à une véritable masse d’information, ce qui demande plus de temps à maîtriser.

Freedom24 donne accès aux marchés des options et des obligations

Au-delà de son offre d’actions et ETF internationaux, Freedom24 élargit sa proposition de valeur en proposant des produits dérivés tels que des options, notamment sur les marchés américains. Pour une personne qui souhaite optimiser ses investissements et ses stratégies, cela n’est pas négligeable d’y avoir accès, bien qu’il existe des plateformes exclusivement dédiées à ces actifs. Cela permet notamment de créer des stratégies de couvertures ou de se positionner sur d’autres variations des marchés financiers.

Historiquement réservé aux institutionnels, le courtier en ligne ouvre également l’accès au marché obligataire avec des montants plus faibles à l’acquisition d’obligations d’États ou d’entreprises. Cela concerne les obligations notées B+ ou mieux, accessibles par lot de 1 000 (euros ou dollars). 

Pour accéder à ces produits, il faudra toutefois répondre à un questionnaire de connaissances pour que la plateforme s’assure que vous disposiez des bases afin d’investir en bourse. Si vous avez un profil novice, une formation peut être nécessaire. Quoi qu’il en soit, l’accès aux options et obligations est un point fort, permettant aux clients de structurer en profondeur la stratégie d’investissement et favoriser la diversification à long terme.

De plus, pour les investisseurs professionnels et les clients institutionnels, Freedom24 propose sa technologie de pointe sur plus de 2 000 produits dérivés avec son système de trading CQG. Disponible sur demande, cela donne accès à des données à faible latence, des commissions réduites et d’autres éléments qui conviennent à une clientèle plus avancée.

Une plateforme de trading qui s’oriente progressivement vers l’aspect social de l’investissement

Pendant très longtemps, Freedom24 s’est positionné comme une interface de trading avec un large choix d’actifs. Toutefois, il semblerait que le courtier ait pris un virage légèrement différent en ajoutant à sa gamme de services l’intégration de flux portant sur l’actualité économique ainsi qu’une page dédiée à la publication d’analyses partagées par des employés de la maison mère Freedom Finance. 

Sur Freedom24, vous pouvez désormais retrouver des stratégies thématiques, des paniers d’actifs et des classements partagés par des experts. Toutefois, à la différence d’eToro, leader du trading social, la plateforme ne table pas sur l’automatisation mais sur une approche exclusivement pédagogique, complétée par une académie disposant de formations sur le trading d’actualités, les options, les produits structurés ou les bases de l’investissement.

Cela répond en partie à une demande croissante, notamment des jeunes investisseurs, pour une transparence accrue et des échanges plus profonds, devenant pour certains un outil d’aide à la décision avant d’investir.

Frais et commissions : tout ce qu’il faut savoir sur la tarification de Freedom24

La plateforme Freedom24 oriente sa politique de frais avec une double offre. Le plan gratuit s’intitulant «smart» sans frais d’abonnement et une commission plus basse pour des petits volumes, puis le plan «all inclusive» avec des offres d’investissement et un accompagnement personnalisé du gestionnaire. 

Par ailleurs, Freedom24  lance une promotion pour les nouveaux clients de France, d'Italie, de Roumanie et de République tchèque, offrant une commission de courtage nulle sur le trading d'actions de sociétés américaines et européennes, ainsi que d'ETF cotés sur les bourses de l'UE.

Du 1er mars 2026 au 31 août 2026, les nouveaux clients éligibles au programme peuvent investir avec 0 frais de courtage pendant 12 mois ou jusqu'à 240 transactions, selon le premier terme atteint. Pour les transactions dont le prix de l'instrument est inférieur à 1 euro, une commission minimale de 0,012 euro par contrat est appliquée.

Il faut retenir que le plan  «smart» conviendra à 95 % des utilisateurs, alors que la formule «all inclusive», plus onéreuse à long terme, apporte un interlocuteur direct, un accès avancé à des rapports institutionnels et un taux sur marge plus faible. Le tableau ci-dessus vous offre une vue complète sur l’architecture des frais de la plateforme.

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Freedom24, une plateforme attractive ? Notre comparatif avec Trade Republic

Maintenant que vous disposez d’une vision complète de la plateforme de trading Freedom24, voyons ensemble de quelle manière elle se positionne face à des courtiers tels que Trade Republic ou Bourse direct. Ce comparatif vise à prendre du recul sur la solution, comprendre les points forts et les défauts face à la concurrence actuelle.

La fiscalité : comment déclarer Freedom24 en France pour respecter vos obligations

Freedom24, basé à Chypre, demandera aux utilisateurs français une plus grande autonomie en matière de déclaration du compte et ses investissements. En effet, la plateforme étant étrangère, vous devez respecter certaines obligations que nous allons détailler ci-dessous.

Déclarer auprès de l’administration un compte détenu à l’étranger

Avec Freedom24, vous investissez sur un compte-titres ordinaire (CTO). Offrant une flexibilité avec un accès à plus large sélection d’actifs, vous avez néanmoins l’obligation légale de déclarer l'existence de vos comptes ouverts, détenus ou clos à l'étranger au cours de l'année civile. 

Pour cela, le formulaire n°3916 vous sera nécessaire lors de l’ouverture de période de déclaration, à faire chaque année. Même si votre compte est vide, ou que vous n’effectuez pas de transactions, l’oubli peut entraîner une amende de 1 500 € par compte.

L’imposition de vos gains : n’oubliez pas de régler la flat tax  

Depuis le 1er janvier 2026, le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), ou Flat Tax, a connu un ajustement. Pour vos plus-values et dividendes perçus sur Freedom24, le taux global est désormais de 31,4 %. Cette hausse s'explique par l'évolution des prélèvements sociaux (passant de 17,2 % à 18,6 %), tandis que la part d'impôt sur le revenu reste fixée à 12,8 %.

Malheureusement pour les utilisateurs français, Freedom24 ne propose pas d’IFU pré-rempli, tel qu’on le retrouve chez Trade Republic ou les courtiers français. Néanmoins, un rapport fiscal est mis à disposition (Tax Report), récapitulant vos plus-values, moins-values et dividendes. Essentiel pour remplir correctement les formulaires concernés (n°2042 et n°2047).

Quel bilan pour Freedom24 en 2026 ? Notre avis final sur la plateforme 

Notre guide sur Freedom24 touche à sa fin. Ce qu’il faut retenir, c’est que la plateforme chypriote se positionne comme un outil de précision pour des investisseurs avertis, notamment en raison des options et obligations, ce qui vient compléter la base d’un portefeuille constitué d’actions et ETF.

En ce sens, il faut voir ce courtier en ligne comme une plateforme intéressante pour les investisseurs souhaitant accéder à une large gamme d’instruments financiers avec les différents véhicules d’investissements qui existent. D'autant plus, la transparence de la politique de frais, la réactivité du service client et le gestionnaire de compte dédié pour les clients français sont de véritables atouts, permettant aux utilisateurs de choisir le plan correspondant parfaitement à leur profil. 

Néanmoins, pour le bon père de famille qui ne souhaite pas s’embêter et qui préfère s’en tenir aux fondamentaux en matière d’investissement, d’autres courtiers semblent préférables. L’absence du PEA et de l’IFU (compensé avec un rapport récapitulatif) sont un obstacle à l’adoption étant donné que c’est un double critère pour de nombreux investisseurs.

Par ailleurs, au regard de l’interface et de la densité d’information, cela peut demander un temps d’adaptation bien plus important en comparaison à ce que l’on retrouve chez d’autres acteurs comme Bitpanda ou Trade Republic. Par ailleurs, avec un investissement limité, les frais de retrait à hauteur de 7 € peuvent impacter la performance, ce qui nécessite de déployer plusieurs milliers d’euros pour amortir une sortie à l’avenir.

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