Il s’agit de
trouver le juste équilibre entre la rentabilité attendue
et le risque à prendre dans la constitution de son patrimoine (1) :
- A
travers des objectifs fixés (enfants, retraite, conjoint,
fiscalité, etc..),
- à
chaque étape de sa vie (acquisition, optimisation et
transmission).
(1)
Le patrimoine est constitué principalement :
- D’immobilier
et de foncier,
- de
propriétés professionnelles et de parts d’entreprise,
- de
portefeuilles (placements bancaires et boursiers)
- d’assurance
vie,
- d’éléments
divers (meubles, véhicules, objets d’art, brevets, etc..)
Une approche patrimoniale sérieuse et durable ne peut se
réaliser qu’auprès de professionnels qui possèdent toutes les
autorisations nécessaires et l’expérience suffisante pour exercer
leur métier avec déontologie et assurer une pérennité dans leur
conseil.
Le gestionnaire de patrimoine doit posséder , à son
nom, une assurance en responsabilité civile professionnelle, une carte
de courtage en assurance s’il vend des produits d’assurance, une
carte immobilière s’il vend des produits immobiliers, doit disposer
d’un agrément pour vendre des produits financiers et remplir des
conditions d’honorabilité.
Par
exemple, Primopatrimoine®
a fait signer une charte qualité aux gestionnaires de patrimoine
qu’elle recommande.
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